MSB nə vaxt RPAA qeydiyyatına ehtiyac duyur? Kanadada kripto və ödəniş biznesləri

Kanadada kripto və ya ödəniş biznesi qurursunuzsa, ilkin mərhələdə iki qeydiyyat gündəmə gəlir. Birincisi FINTRAC-dan pul xidmətləri biznesi (MSB) lisenziyasıdır. İkincisi isə tez-tez Kanada Bankı qeydiyyatı və ya bazarda PSP lisenziyası adlandırılan RPAA qeydiyyatıdır. Bu cür bizneslərin demək olar ki, hamısına birincisi lazımdır. İkincisinə ehtiyacınızın olub-olmaması müştərilərin pulu ilə nə etdiyinizdən asılıdır. Bu bələdçi təsisçilərin ən çox verdiyi suala cavab verir: MSB-m RPAA çərçivəsində qeydiyyatdan keçməlidirmi? Tipik biznes modelləri üçün aydın bəli və ya xeyr cavabı verir, sonra isə daha diqqətli araşdırma tələb edən sərhəd hallarını izah edir.

RPAA qeydiyyatı və MSB lisenziyası: Kanada Bankı və FINTRAC

FINTRAC-dan alınan lisenziya bu suala cavab verir: “Hansı xidmətləri təklif edirsiniz?” Pul köçürülməsi, valyuta mübadiləsi, virtual valyuta ilə əməliyyatlar və oxşar xidmətlər bu lisenziyanı və çirkli pulların yuyulmasına qarşı proqramı tələb edir. Kanadada MSB lisenziyası üzrə bələdçimiz həmin tərəfi əhatə edir.

Kanada Bankında RPAA qeydiyyatı başqa suala cavab verir: “Müştərilərinizin pulunu necə idarə edirsiniz?” Bank ödəniş şirkətlərinin etibarlı sistemlər işlətməsini və müştəri vəsaitlərini təhlükəsiz saxlamasını istəyir. O, yalnız fiat pula — Kanada dolları, ABŞ dolları və ya avro kimi hökumət tərəfindən buraxılan pula baxır.

MSB lisenziyası və Kanada Bankı qeydiyyatı bir-birini əvəz etməsə də, üst-üstə düşür: bir çox ödəniş MSB-si hər ikisinə ehtiyac duyur, kripto birjasına isə adətən yalnız FINTRAC lisenziyası lazımdır.

Retail Payment Activities Act çərçivəsində ödəniş xidməti sayılan hallar

Retail Payment Activities Act beş ödəniş funksiyasını sadalayır. Onlardan hətta birini müştərilər üçün fiat pul ilə yerinə yetirmək Qanunun pərakəndə ödəniş fəaliyyəti adlandırdığı haldır və biznesinizi ödəniş xidməti təminatçısına (PSP) çevirə bilər.

Lakin təkcə funksiya kifayət deyil: bu, müstəqil təklif etdiyiniz ödəniş xidməti olmalıdır. Buna görə müştərilərin ticarət üçün fiat pulunu saxlayan kripto birjasının, aşağıda izah edildiyi kimi, qeydiyyatdan keçməsinə ehtiyac yoxdur.

RPAA qeydiyyatına kimin ehtiyacı var

Bankın qeydiyyat meyarları dörd şərtə əsaslanır. Aşağıdakı dörd şərtin hamısı doğrudursa, Kanada Bankında qeydiyyatdan keçməlisiniz:

1. müştərilər üçün beş ödəniş funksiyasından ən azı birini yerinə yetirirsiniz;
2. əməliyyatda iştirak edən pul fiat puldur;
3. ödəniş funksiyası başqa biznesi dəstəkləyən sadəcə addım deyil, müstəqil xidmətdir;
4. şirkətinizin Kanadada biznes yeri var (orada təsis edilib və ya orada ofisi, əməkdaşları və ya agentləri var) və ya xaricdən Kanadadakı müştərilərə xidmət göstərir və onları hədəfləyir.

Praktikada bu, əksər ödəniş MSB-lərini və ayrıca fiat ödəniş məhsulu əlavə edən kripto MSB-lərini əhatə edir.

Kimin qeydiyyatdan keçməsinə ehtiyac yoxdur: RPAA istisnaları və azadolmaları

Aşağıdakı hallarda RPAA tətbiq edilmir və qeydiyyat tələb olunmur.

Kripto birjasına RPAA qeydiyyatı lazımdırmı?

Xeyr, birjanın özü üçün deyil. FINTRAC-da kripto MSB kimi qeydiyyatdan keçmiş biznes üçün kriptonun müştərinin öz fiat puluna dəyişdirilməsi ödəniş xidməti deyil. Bankın öz nümunəsi bunu təsdiqləyir: müştərilərin fiat pul yatırdığı, fiat qalıqlar saxladığı, kripto alıb-satdığı və gəlirləri çıxardığı platformanın qeydiyyatdan keçməsinə ehtiyac yoxdur. Fiat tərəfi yalnız mübadiləyə xidmət edir, ayrıca gəlir gətirmir və müştərilər biznesi birja kimi görür. Gələcək alışlar üçün saxlanılan qalıq həmin xidmətin bir hissəsidir və satış gəlirlərinin müştərinin öz bank hesabına ödənilməsi vəziyyəti dəyişmir. Kripto ATM-lər və nağd OTC kassaları elektron fiat köçürməsi baş vermədiyi üçün tamamilə RPAA-dan kənardır.

Qeydiyyat yalnız fiat pulun müstəqil ödəniş məhsuluna çevrildiyi zaman gündəmə gəlir: başqa şəxslərə köçürmələr, ödəniş kartı və ya tacirlərə ödənişlər. FINTRAC lisenziyası hər iki halda lazımdır.

RPAA sərhəd halları: ümumi biznes modellərinə yanaşma

Kanada Bankı qeyri-müəyyən vəziyyətlər üçün nümunə ssenarilər dərc edir. Bunlar kripto və ödəniş MSB-lərinin ən çox soruşduğu hallardır.

Tacirlərə fiat pul ödəyən kripto ödəniş şlüzü

Adətən tələb olunur. Alıcılardan kripto qəbul etmək və tacirlərlə fiat pulda hesablaşmaq özlüyündə ödəniş xidmətidir: tacir müştəriləriniz üçün ödənişləri ötürür və hesablaşdırırsınız. Tacirlərlə yalnız kripto ilə hesablaşılırsa, fiat pul hərəkət etmir və RPAA tətbiq edilmir.

Qeydiyyatdan keçmiş PSP-nin agenti kimi və ya tərəfdaş bank vasitəsilə fəaliyyət

Sizi öz qeydiyyatında göstərən qeydiyyatdan keçmiş PSP-nin agenti kimi etdiyiniz iş üçün tələb olunmur. Bu, agent azadolması kimi tanınır. Öz adınızdan öz müştəriləriniz üçün etdiyiniz hər bir iş ayrıca qeydiyyat tələb edir. Ödəniş infrastrukturu üçün lisenziyalı bankdan və ya təminatçıdan istifadə etmək bunu dəyişmir.

Pul yalnız hesabınızdan keçir

Əksər hallarda yenə də tələb olunur. Dərhal göndərilməsi təlimatı ilə aldığınız pul, hətta adi emal və ya fırıldaqçılığa qarşı yoxlamalar onu bir gecə gecikdirsə belə, saxlanılan pul deyil, “tranzitdə” olan puldur. Bu, Sizi saxlanılan vəsaitlərin qorunması qaydalarından azad edir, lakin pulun göndərilməsi özü ödəniş funksiyasıdır və buna görə qeydiyyat yenə də lazımdır.

Yalnız biznes müştəriləri, pulsuz xidmət və ya pilot

Yenə də tələb olunur. B2B ödəniş xidmətləri əhatə olunur və Bank təsdiqləyib ki, qeydiyyat gəlirdən asılı deyil. Qeydiyyat hər hansı ödəniş fəaliyyətindən əvvəl tələb olunur, buna görə real ödənişləri olan pulsuz xidmət və ya pilot üçün ilk əməliyyatdan etibarən buna ehtiyac var.

Şirkətinizin və müştərilərinizin yerləşdiyi yer

Kanada şirkətinin müştərilərinin əksəriyyəti xaricdə olsa belə, qeydiyyata ehtiyacı var. Qanun Kanadada biznes yeri olan hər bir şirkəti əhatə edir, buna görə Bank müştərilərinizin harada yaşadığına deyil, nə etdiyinizə baxır. Bu, öz təşəbbüsü ilə onlara müraciət edən EU müştərilərinə xidmət göstərən Kanada MSB-ləri üçün vacibdir. EU tərəfi Kanada qeydiyyatlarınızla yanaşı öz qaydalarına — kripto xidmətləri üçün MiCA çərçivəsində reverse solicitation qaydalarına tabedir.

Xarici şirkət Kanadada müştərilərə xidmət göstərir və onları hədəfləyirsə, qeydiyyatdan keçməlidir. Başqa ölkədən lisenziya, xarici MSB kimi FINTRAC lisenziyası və ya qeydiyyatdan keçmiş Kanada tərəfdaşı bunu dəyişmir. Hədəfləmə geniş qiymətləndirilir: Kanadada yaxşı tanınan təminatçı Kanada marketinqi olmadan belə xidmətlərini ora yönəldə bilər.

Növbəti addımlar: FINTRAC və Kanada Bankı qeydiyyatlarınızın planlaşdırılması

Bunu düzgün etmək üçün ən asan vaxt işə başlamazdan əvvəldir. FINTRAC müraciətinizi hazırlayarkən fiat pulun biznesinizdən necə keçəcəyini xəritələndirin. Müştəri qalıqlarını kim saxlayır? Köçürmələri kim göndərir? Kartlar buraxacaq və ya tacirlərə ödəniş edəcəksiniz? Bu xəritə xəttin hansı tərəfində olduğunuzu göstərir. Modeliniz sərhəd hallarından birinə düşürsə, müraciətdən əvvəl qısa yoxlama sonradan aylarla vaxtınıza qənaət edir.

Modeliniz “tələb olunur” tərəfinə düşürsə, Kanada Bankına onlayn müraciət edirsiniz və qeydiyyatdan keçdikdən sonra ödəniş fəaliyyətinə başlaya bilərsiniz. Bank FINTRAC statusunuzu yoxladığı üçün əvvəlcə MSB lisenziyanızı təmin edin və yoxlama üçün bir neçə ay nəzərdə tutun. Kanadada PSP lisenziyası necə alınır üzrə bələdçimiz müraciətdə tələb olunanları, rüsumu, müddətləri və sonrakı öhdəlikləri əhatə edir. Müraciət iki daxili çərçivəyə əsaslanır: biri risklərin idarə edilməsi, digəri müştəri vəsaitlərinin qorunması üçündür.

Məsləhətçilərimiz bizneslərə Kanadada MSB lisenziyası almaqda, planlaşdırılan modelləri RPAA ilə müqayisə etməkdə və müraciət üçün siyasətləri və çərçivələri hazırlamaqda kömək edir. FINTRAC tərəfi üzrə tələblər, müddətlər və xərclər üçün addım-addım MSB lisenziyası bələdçimizə baxın.

Sorğu göndərin

Tez-tez verilən suallar