Firemní účet Payoneer pro společnost v Estonsku: praktický průvodce

Mnoho zakladatelů zná Payoneer dávno před založením společnosti, protože Amazon, Upwork, Fiverr a další platformy přes něj vyplácejí prodejce a freelancery. Jakmile podnikání přejde do estonské společnosti s ručením omezeným (OÜ), přirozeně vyvstává otázka, zda může Payoneer sloužit také společnosti.

Může a tento průvodce ukazuje jak: co účet Payoneer pro OÜ poskytuje, jak jej otevřít, kolik stojí a kde jsou jeho limity. Zabývá se také bodem, který většina recenzí Payoneer opomíjí: jak peníze na Payoneer zapadají do účetnictví a daní vaší společnosti v Estonsku.

Co je Payoneer a pro koho se hodí

Zákazníky Payoneer v Evropě, včetně společností v Estonsku, obsluhuje Payoneer Europe Limited, instituce elektronických peněz s povolením Central Bank of Ireland. Její licence platí v celém Evropském hospodářském prostoru (EEA), takže Payoneer funguje v Estonsku bez samostatné estonské licence. Společnost v Estonsku navíc estonskou banku nepotřebuje, jak vysvětluje náš průvodce kde otevřít firemní účet pro společnost v Estonsku.

Payoneer je určen pro přijímání plateb ze zahraničí. Hodí se pro OÜ, která prodává na Amazonu nebo jiných tržištích, pracuje přes Upwork či Fiverr nebo má klienty v USA a Spojeném království, kteří raději platí ve své měně. Pokud jsou vaši klienti převážně v EU a platí v eurech, běžný firemní účet tuto úlohu již zvládne.

Co účet Payoneer poskytuje vaší OÜ

Základem účtu je soustava přijímacích účtů, tedy místních údajů k účtu v několika měnách. Eurový účet má IBAN pro převody SEPA, standardní způsob zasílání eur v Evropě, a k dispozici jsou také účty v amerických dolarech, librách, japonských jenech, kanadských a australských dolarech a dalších měnách. Klient z USA může zaplatit na váš dolarový účet běžným vnitrostátním převodem namísto mezinárodního převodu.

Amazon vyplácí prostředky na tyto přijímací účty, zatímco Upwork, Fiverr a řada dalších platforem se připojují k Payoneer přímo. Klientům můžete také posílat žádosti o platbu, které uhradí kartou nebo bankovním převodem. Peníze zůstávají v měně, ve které přišly, dokud se je nerozhodnete převést. Ze zůstatku můžete vybrat na bankovní účet společnosti, platit dodavatelům a smluvním partnerům nebo utrácet kartou Payoneer Mastercard. Karta je dostupná, jakmile účet za posledních šest měsíců přijal alespoň $100.

Jak otevřít účet Payoneer pro společnost v Estonsku

Vše probíhá online. Společnost již musí být zapsána v estonském obchodním rejstříku (Äriregister), účet tedy následuje po založení společnosti s e-Residency nebo po založení prostřednictvím notáře.

1. Zaregistrujte se na webu Payoneer a zvolte firemní účet. Osobní účet Payoneer, který jste používali jako freelancer, nestačí, protože peníze vyplacené vám osobně nejsou příjmem společnosti.
2. Zadejte údaje společnosti přesně podle estonského obchodního rejstříku (Äriregister): název, registrační kód, sídlo a datum registrace.
3. Uveďte skutečné majitele společnosti a osobu, která bude účet spravovat.
4. Popište podnikání, své webové stránky a odkud pocházejí vaši klienti.
5. Nahrajte dokumenty do Verification Center Payoneer a po schválení společnosti požádejte o potřebné přijímací účty. Payoneer schvaluje každý samostatně, takže přesná sada měn závisí na vašem podnikání.

Dokumenty, které Payoneer požaduje

U společnosti registrované v EU Payoneer požaduje dokument společnosti, údaje o skutečných majitelích, webové stránky společnosti a odpovědi na krátký dotazník o podnikání. Osoba otevírající účet nahraje úřední průkaz totožnosti s fotografií a osoba, která účet spravuje jménem společnosti, potřebuje také dopis potvrzující její oprávnění. FAQ Payoneer k ověřování dokumentů uvádí, které dokumenty přijímá.

Estonský obchodní rejstřík nevydává osvědčení o založení společnosti, proto je dokumentem společnosti registrační karta, výpis z rejstříku, který si můžete bezplatně vytisknout v angličtině. Pokud Payoneer požaduje podepsaný anglický dokument potvrzující, kdo jsou členové vedení a společníci, tuto úlohu splní certificate of incumbency od licencovaného poskytovatele korporátních služeb.

Payoneer může také požadovat doklad o adrese společnosti. Dokument společnosti s přesnou adresou sídla se počítá jako doklad, takže to registrační karta obvykle pokryje. Pokud ne, Payoneer potřebuje aktuální vyúčtování služeb nebo bankovní výpis na jméno společnosti; náš průvodce dokladem o adrese pro společnost v Estonsku vysvětluje, kde jej získat.

Jak dlouho trvá ověření Payoneer

Záznam Payoneer na e-Residency Marketplace uvádí, že žádosti jsou zpracovány do jednoho pracovního dne. Ověření trvá déle, když Payoneer požádá o další dokumenty; k tomu dochází méně často, pokud údaje společnosti přesně odpovídají rejstříku a web jasně popisuje vaše služby. Stejný záznam uvádí, že Payoneer neposkytuje služby neziskovým organizacím, podnikům v oblasti crypto nebo online her ani zemím na seznamu FATF s vysokým rizikem.

Poplatky Payoneer pro společnost v Estonsku

Payoneer neúčtuje měsíční poplatek. Většina nákladů vyplývá z pohybu peněz a toto jsou hlavní údaje z jeho veřejné stránky s poplatky:

Pevný poplatek €1.50 platí, pokud je eurový účet ve stejné zemi jako účet ve vašem profilu Payoneer. Před výběrem na účet se zahraničním IBAN, například Wise nebo Revolut, zkontrolujte poplatek, který Payoneer zobrazí na obrazovce.

Může Payoneer nahradit firemní bankovní účet?

Podmínky Payoneer pro evropské zákazníky uvádějí, že jeho služby nejsou bankovním účtem. Peníze klientů jsou chráněny, což znamená, že jsou drženy odděleně od vlastních prostředků Payoneer, ale nejsou úročeny a nevztahuje se na ně státní garance vkladů. Wise a jiní nebankovní poskytovatelé fungují stejně.

Estonské právo nevyžaduje konkrétní typ účtu, ale Payoneer je určen především k přijímání peněz. Proto jej většina společností kombinuje s hlavním firemním účtem pro daně, mzdy a faktury dodavatelů:

Hlavní účet jinde také udržuje podnikání v chodu, pokud Payoneer podrobí účet kontrole a zadrží platby do obdržení dokumentů, což může učinit každý poskytovatel platebních služeb. Pokud jste jej ještě nezvolili, podívejte se na naše průvodce Wise Business a Revolut Business pro společnosti v Estonsku.

Peníze v Payoneer a účetnictví vaší společnosti

Peníze na účtu Payoneer společnosti patří společnosti, nikoli vám. Zakladatelé, kteří přecházejí z freelancingu na společnost v Estonsku, jsou často zvyklí vybírat zůstatky Payoneer na osobní kartu, ale tento návyk se musí změnit.

Prostředky z Payoneer vybírejte pouze na vlastní bankovní účet společnosti. Cokoli si vyplatíte pro sebe, se považuje za mzdu, odměnu člena řídicího orgánu, dividendu nebo půjčku a každá možnost má v Estonsku jiné daňové důsledky. Náš článek o výběru peněz z OÜ prostřednictvím půjček společníkům vysvětluje rizika. Stejný problém vzniká při placení soukromých nákupů kartou Payoneer.

Váš účetní také potřebuje každý měsíc výpisy Payoneer, stejně jako u jakéhokoli bankovního účtu. Poplatky tržišť, poplatky Payoneer a měnové konverze se všechny účtují a každá výplata se páruje s prodejním přehledem, z něhož vychází. Pokud prodáváte na Amazonu, náš průvodce účtem prodejce Amazon pro společnost v Estonsku pokrývá stránku tržiště.

Jak pomáhá Eesti Firma

Registrujeme společnosti v Estonsku pro e-residenty a další zakladatele ze zahraničí a připravujeme dokumenty společnosti, které poskytovatelé platebních služeb požadují, například výpisy z registrační karty a certificates of incumbency. Náš účetní tým poté vede účetnictví společností placených přes Payoneer a online tržiště, takže každá výplata i poplatek skončí na správném místě.

Pokud plánujete společnost v Estonsku, která bude přijímat platby přes Payoneer, zašlete nám stručný popis svého podnikání a navrhneme vám vhodné nastavení.

Odeslat žádost

Často kladené otázky