Airwallex für ein estnisches Unternehmen: Konto eröffnen und nutzen

Airwallex ist eine in Australien gegründete Zahlungsplattform für Unternehmen, die grenzüberschreitend zahlen und Zahlungen erhalten. Für ein estnisches Unternehmen mit Kunden in den USA oder dem Vereinigten Königreich, Lieferanten in Asien oder einem Onlineshop mit Kartenzahlungen lohnt sich ein Blick.

Im Folgenden erläutern wir, was das Konto einer estnischen Gesellschaft mit beschränkter Haftung (OÜ) bietet, wie Sie es beantragen und was Airwallex kostet. Wir behandeln auch seine Grenzen, einschließlich der Einbindung der Gelder in die Buchhaltung Ihres Unternehmens.

Kann ein estnisches Unternehmen ein Airwallex-Konto eröffnen?

Airwallex akzeptiert Unternehmen nach ihrem Registrierungsland, und Estland steht auf seiner Liste unterstützter Länder. Estnische Unternehmen werden über AWX Lithuania, UAB betreut, die von der Bank von Litauen eine im gesamten Europäischen Wirtschaftsraum (EWR) gültige E-Geld-Instituts-Lizenz besitzt.

Die Berechtigung hängt hauptsächlich vom Unternehmen ab. Es muss registriert und aktiv sein, in einer unterstützten Branche tätig sein und die Sanktionsprüfung bestehen. Die Berechtigungsseite von Airwallex sieht keine Wohnsitzanforderung für Eigentümer oder Geschäftsführer vor; daher kann ein außerhalb der EU lebender e-resident einen Antrag stellen. Inhalte für Erwachsene, Waffen, Multi-Level-Marketing sowie Glücksspiel oder Finanzdienstleistungen ohne erforderliche Lizenz gehören zu den nicht unterstützten Branchen. Auch bei Erfüllung aller Bedingungen ist eine Genehmigung nicht garantiert, da jeder Antrag zudem einer Risikoprüfung unterliegt.

Was ein Airwallex-Geschäftskonto Ihrer OÜ bietet

Der Kern des Kontos ist ein Satz von Global Accounts, also lokalen Kontodaten in mehr als 20 Währungen. Das Euro-Konto umfasst eine IBAN für SEPA-Überweisungen, die übliche Methode zum Senden von Euro innerhalb Europas, empfängt jedoch keine SWIFT-Zahlungen aus dem Ausland. Airwallex führt Estland unter den Ländern auf, für die es Euro-Kontodaten ausstellt. Einige e-residents berichten von einer estnischen IBAN, Airwallex verspricht jedoch keinen bestimmten Ländercode. Sie können US-Dollar-Kontodaten hinzufügen, über die ein amerikanischer Kunde Ihr Unternehmen per ACH, der üblichen inländischen Banküberweisung in den USA, statt per internationaler Überweisung bezahlen kann. Kontodaten in Pfund erfüllen denselben Zweck für Kunden im Vereinigten Königreich.

Gelder bleiben in der Währung, in der sie eingegangen sind, bis Sie sie zu einer festen Marge über dem Interbankensatz umtauschen, dem Großhandelskurs, zu dem Banken Währungen tauschen. Airwallex sendet lokale Überweisungen in mehr als 120 Länder; dadurch erhält ein Lieferant in Australien oder Singapur eine Inlandszahlung statt einer internationalen SWIFT-Überweisung, bei der unterwegs Gebühren abgezogen werden.

Das Konto umfasst virtuelle Unternehmenskarten sowie virtuelle oder physische Mitarbeiterkarten, die mit Apple Pay und Google Pay funktionieren. Sie können außerdem Kartenzahlungen über Zahlungslinks oder Onlineshop-Plugins annehmen, Ausgaben nachverfolgen, Lieferantenrechnungen bezahlen und das Konto mit Xero oder QuickBooks verbinden.

Airwallex ist besonders stark, wenn Gelder Währungen und Grenzen überschreiten:

Falls Airwallex nicht passt, behandeln unsere Übersicht zu Zahlungskonten für estnische Unternehmen sowie unsere Leitfäden zu Wise Business und Revolut Business die Alternativen.

So beantragen Sie ein Airwallex-Konto

Sie beantragen es online, sobald das Unternehmen im estnischen Handelsregister (Äriregister) eingetragen ist – unabhängig davon, ob es mit e-Residency gegründet oder über einen Notar gegründet wurde.

1. Melden Sie sich auf der Airwallex-Website mit einer geschäftlichen E-Mail-Adresse an und wählen Sie Estland als Registrierungsland.
2. Geben Sie die Unternehmensdaten genau wie im estnischen Handelsregister (Äriregister) an: Name, Registernummer, eingetragene Adresse und Registrierungsdatum.
3. Beschreiben Sie die Tätigkeit des Unternehmens, den Sitz Ihrer Kunden und die erwarteten Geldbewegungen über das Konto. Stellen Sie sicher, dass Ihre Website dieselbe Geschäftstätigkeit zeigt.
4. Nennen Sie die wirtschaftlich Berechtigten des Unternehmens, die Personen, denen es gehört oder die es kontrollieren, sowie die Person, die das Konto verwaltet, und schließen Sie dann die Identitätsprüfung mit einem Live-Selfie ab.
5. Laden Sie die Unternehmensdokumente hoch und beantworten Sie alle Rückfragen vor der von Airwallex gesetzten Frist.

Von Airwallex angeforderte Dokumente

Der Verifizierungsleitfaden für Europa von Airwallex verlangt von einer estnischen Gesellschaft mit beschränkter Haftung (OÜ) ihren Gesellschaftsvertrag sowie entweder eine Gründungsbescheinigung oder einen Registerauszug. Außerdem werden ein Lichtbildausweis und die Wohnadresse des Antragstellers und jedes wirtschaftlich Berechtigten benötigt. Ein Antragsteller, der kein Geschäftsführer ist – in Estland Vorstandsmitglied genannt –, muss ein Vollmachtsschreiben des Unternehmens beifügen.

Ein estnisches Unternehmen hat keine hochzuladende Gründungsbescheinigung. Das entsprechende Dokument ist die Registerkarte, die Sie kostenlos und auf Englisch aus dem e-Business Register herunterladen können. Falls Airwallex zusätzlich ein unterzeichnetes englisches Dokument verlangt, das die Vorstandsmitglieder und Gesellschafter aufführt, kann eine von einem lizenzierten Corporate-Service-Provider ausgestellte Amtsbescheinigung diesem Zweck dienen. Ein neu registriertes Unternehmen kann zudem um Rechnungen, Verträge oder einen Geschäftsplan gebeten werden.

Bearbeitungsdauer und Gründe für abgelehnte Anträge

Anträge werden üblicherweise innerhalb von 1 bis 3 Geschäftstagen bearbeitet, sobald Airwallex alles Angeforderte erhalten hat. Das Versäumen der Frist für Rückfragen ist einer der von Airwallex genannten Gründe für die Ablehnung eines Antrags.

Eine Ablehnung kann ohne Begründung erfolgen, da Airwallex die Einzelheiten einer Entscheidung nach einer internen Prüfung möglicherweise nicht offenlegen darf. Sie können erneut beantragen, sobald sich etwas am Unternehmen geändert hat, etwa eine neue Website, ein klareres Geschäftsmodell oder eine längere Geschäftshistorie.

Airwallex-Gebühren für ein estnisches Unternehmen

Sie zahlen eine monatliche Plangebühr sowie Gebühren für einige Transaktionen; berechtigte Kunden erhalten den ersten Monat von Explore oder Grow kostenlos. Dies sind die wichtigsten Angaben von der EU-Preisseite von Airwallex vor VAT:

Wenn Sie in Dollar oder Pfund bezahlt werden und diese in Euro umtauschen, ist die Umtauschmarge oft Ihre größte Ausgabe: Der Umtausch von $10.000 bei einer Marge von 0,5% kostet etwa $50. Vergleichen Sie dies mit den Gebühren Ihrer anderen Anbieter.

Ist Airwallex sicher und kann es Ihr einziges Konto sein?

Airwallex ist eine regulierte E-Geld-Institution, keine Bank. Kundengelder werden geschützt, das heißt, sie werden getrennt von den eigenen Mitteln von Airwallex verwahrt. Fällt Airwallex aus, werden Kunden vor seinen anderen Gläubigern zurückgezahlt. Da das Guthaben keine Bankeinlage ist, greift keine Einlagensicherung; dies ist bei E-Geld-Institutionen üblich.

Estnisches Recht verlangt nicht, dass ein Unternehmen in Estland ein Bankkonto führt. Vom Euro-Konto können Sie Lieferanten, Gehälter und estnische Steuern per SEPA-Überweisung zahlen, sodass ein Unternehmen technisch allein mit Airwallex arbeiten kann. Dennoch würden wir ein zweites Konto bei einem anderen Anbieter führen, da jeder Anbieter ein Konto zur Prüfung sperren und Zahlungen zurückhalten kann, bis er die gewünschten Dokumente erhält. Ein zweites Konto hält Gehälter und Steuern in der Zwischenzeit in Bewegung. Wird ein Konto vollständig geschlossen, erläutert unser Leitfaden zu den nächsten Schritten, wenn eine Bank das Konto Ihres Unternehmens schließt das weitere Vorgehen.

Buchhaltung und Entnahmen aus Ihrer OÜ

Alles auf dem Airwallex-Konto ist Geld des Unternehmens. Private Ausgaben mit der Unternehmenskarten oder die Überweisung von Geldern auf Ihr persönliches Konto entnehmen Geld aus der OÜ. Die ordnungsgemäßen Wege sind eine Vergütung für Vorstandsmitglieder, ein Gehalt oder eine Dividende, jeweils mit eigenen Steuerregeln; alles andere wird als nicht betriebliche Ausgabe oder geldwerter Vorteil besteuert. Eine OÜ darf ihren Vorstandsmitgliedern oder Gesellschaftern mit mehr als 5% Beteiligung kein Geld leihen, wie unser Artikel über Gesellschafterdarlehen erläutert.

Ihr Buchhalter benötigt die monatlichen Airwallex-Auszüge für jede gehaltene Währung, damit jeder Umtausch, jede Kartenzahlung und jede Gebühr zum richtigen Wechselkurs verbucht wird.

Ein estnisches Unternehmen für mehrere Währungen einrichten

Wenn Sie noch kein estnisches Unternehmen haben, übernehmen wir die Unternehmensgründung für e-residents und andere Gründer im Ausland. Wir stellen auch die Unternehmensdokumente aus, die Zahlungsanbieter verlangen können, einschließlich Amtsbescheinigungen. Sobald das Unternehmen tätig ist, kann unser Buchhaltungsteam seine Bücher führen, auch wenn es in mehreren Währungen zahlt und Zahlungen erhält.

Ganz gleich, ob Sie ein estnisches Unternehmen planen oder einen Airwallex-Antrag für ein bereits geführtes Unternehmen vorbereiten: Teilen Sie uns kurz mit, womit Ihr Unternehmen tätig ist. Wir informieren Sie, welche Dokumente Sie bereithalten sollten.

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Häufig gestellte Fragen