Conto bancario per una società lituana: banche, fintech e conto capitale sociale

Una società in Lituania necessita di un conto in due momenti: una volta prima della registrazione, per versare il capitale sociale, e poi per l’operatività quotidiana. I fondatori stranieri spesso scoprono il primo conto a proprie spese e perdono settimane sul secondo iniziando da una banca. Questa guida illustra entrambi i conti, tratta poi le fintech, poiché è da lì che realisticamente parte un proprietario estero, e infine mostra quanto costa il percorso bancario.

Due conti, non uno: il conto di accumulo e il conto operativo

Ai sensi della Legge sulle società, i fondatori di una UAB, la società estone a responsabilità limitata (OÜ) lituana spesso chiamata LLC lituana, versano i loro conferimenti iniziali in un conto di accumulo aperto a nome della società in costituzione. Ogni fondatore versa almeno un quarto del valore nominale delle azioni che sottoscrive e il totale deve raggiungere il capitale sociale minimo di €1.000. Con il capitale minimo, ciò significa che l’intero importo di €1.000 viene versato prima della registrazione. Il denaro resta bloccato finché la società non è iscritta nel Registro delle persone giuridiche; il fornitore rilascia la conferma di pagamento richiesta per la registrazione. A seguito di una modifica della legge, questo conto può essere aperto anche presso un istituto di moneta elettronica autorizzato. Questo è rilevante perché talvolta le banche non sono disposte ad aprire neppure questo conto temporaneo per un non residente.

Esiste una via più semplice che elimina del tutto questo passaggio. Se acquista una società lituana già costituita, il capitale sociale è già stato versato e l’unico conto necessario è quello operativo. L’acquisto viene completato a distanza su documenti scansionati, senza procure notarili. Nella nostra pratica, questo è il modo più rapido per uno straniero di ottenere una UAB lituana. Il conto operativo può trovarsi ovunque nell’UE: nessuna norma lituana richiede una banca lituana e le imposte delle società lituane possono essere pagate da qualsiasi IBAN SEPA.

Conti aziendali fintech: la via semplice per un proprietario estero

Per una società i cui proprietari o amministratore vivono all’estero, un fornitore online, di norma un istituto di pagamento o di moneta elettronica autorizzato (in breve, una fintech), è il normale primo conto, non un ripiego. Una fintech effettua l’onboarding online, identifica l’amministratore tramite video o selfie con passaporto, accetta documenti caricati senza apostille o traduzioni, non addebita nulla oppure una piccola commissione una tantum per l’apertura e risponde entro pochi giorni. Una banca lituana addebita diverse centinaia di euro prima di esaminare la pratica, solitamente richiede un incontro e impiega settimane per decidere. Nella nostra esperienza, una società senza personale, clienti o locali in Lituania viene rifiutata più spesso che accettata, e la commissione è persa in ogni caso. Per questo la maggior parte dei nostri clienti si rivolge direttamente a una fintech e non prova affatto una banca finché l’attività non ha qualcosa di locale da dimostrare.

Il compromesso riguarda la protezione. I depositi presso una banca, inclusa Revolut Bank, sono coperti dall’assicurazione dei depositi fino a €100.000 per depositante; il denaro presso un istituto di pagamento o di moneta elettronica è tenuto separato dai fondi propri dell’istituto, ma non è assicurato. Le fintech chiudono inoltre i conti più facilmente quando rilevano attività che non si aspettavano.

Revolut Business

Revolut Business è una fintech che è anche una banca lituana: i conti sono detenuti presso Revolut Bank UAB, quindi la società ottiene un IBAN lituano e l’assicurazione dei depositi. Il requisito è l’idoneità: la persona che presenta la domanda deve vivere nel SEE, nel Regno Unito o in Svizzera; pertanto, una società il cui unico amministratore vive a Dubai non supererà l’onboarding. Tutti i piani prevedono un abbonamento mensile.

Wise Business

Wise accetta società registrate in Lituania e apre il conto online, di solito entro pochi giorni. L’IBAN è belga, cosa che non fa differenza per i pagamenti in euro all’interno dell’Europa. Un addebito una tantum di €50 e nessuna commissione mensile rendono Wise l’opzione più economica per una società che opera prevalentemente in euro. Wise non è una banca ed è più rigorosa con i proprietari che vivono fuori dall’Europa.

Paysera

Paysera, autorizzata nel 2012, è il primo istituto di moneta elettronica della Lituania e la scelta locale naturale. L’apertura online è gratuita per una società in Lituania, l’identificazione avviene tramite firma elettronica lituana o documenti caricati e il conto include un IBAN lituano, a cui sono abituati contabili e controparti locali.

ZEN.COM e altri

ZEN.COM, un istituto di moneta elettronica di Vilnius con conto aziendale multivaluta, opera anch’esso con società lituane, come diversi altri fornitori dell’UE. Ciascuno ha la propria propensione al rischio, quindi presenti domanda a due o tre in parallelo; anche in caso di rifiuto, l’intera procedura costa meno tempo e denaro della valutazione di una sola banca.

Banche lituane: possibili, ma lente, costose e incerte

Un conto presso una banca lituana vale la pena quando la società ha una presenza reale in Lituania. Semplicemente, non è da lì che dovrebbe iniziare un proprietario estero. Ogni banca lituana gestisce una UAB con soci stranieri o un amministratore straniero in modo simile a un cliente non residente, con una procedura separata e a pagamento. La commissione di valutazione viene addebitata prima della decisione e non viene rimborsata dopo un rifiuto; si preveda una visita in filiale o un incontro video, documenti apostillati e tradotti e un’attesa da una settimana a un paio di mesi. Per una nuova società senza attività lituana, tale decisione è più spesso un rifiuto che un conto.

Artea, già Šiaulių bankas e la maggiore banca a capitale prevalentemente lituano, è la consueta prima scelta quando una piccola società di proprietà estera desidera una banca locale. Apre conti per società con proprietari esteri, ma addebita una commissione di €400 per la verifica dei dati e una tariffa mensile individuale.

Urbo bankas, già Medicinos bankas, è una banca più piccola di Vilnius che punta sulle piccole imprese e pubblica le proprie condizioni per le società di proprietà estera. Quando un fondatore, socio o titolare effettivo è cittadino straniero, addebita da €300 per il controllo dei dati e da €200 per aprire il conto, mentre la commissione mensile minima sale da €3 a €50. Le cifre non sono basse, ma sono pubblicate, il che pone Urbo davanti alle banche che decidono caso per caso.

SEB, Swedbank, Luminor e Citadele sono pensate per i residenti lituani. SEB addebita €700 per la verifica dei dati di qualsiasi cliente aziendale con un proprietario non residente e €50 al mese in seguito; le altre addebitano approssimativamente da €100 a €500 per verifiche comparabili.

Le cifre provengono dai listini delle banche e cambiano spesso, pertanto verifichi il listino aggiornato prima di presentare domanda. Anche la valutazione bancaria meno costosa costa più dell’apertura di un conto presso Wise o Paysera e garantisce solo una decisione.

Cosa chiederà qualsiasi fornitore

Banche e fintech applicano le stesse norme antiriciclaggio, quindi le domande sono le stesse. Tenga pronti un estratto aggiornato del registro e lo statuto, oltre a passaporti e prove di indirizzo dell’amministratore e di ogni proprietario con il 25% o più. Le servirà inoltre un organigramma della proprietà fino alle persone fisiche, corrispondente ai dati del titolare effettivo depositati presso il registro. Aggiunga una descrizione chiara dell’attività, con fatturato previsto, principali controparti e fonte del primo denaro. Una banca lituana vorrà anche un motivo per operare bancariamente in Lituania e la sua prima domanda a una start-up senza clienti, fornitori o personale locali è perché necessiti affatto di una banca lituana. Alcuni fornitori online richiedono un primo pagamento da un conto a suo nome presso una banca UE, quindi tenga pronto un conto personale in euro.

Registrare una società in Lituania con Eesti Firma

La sequenza che funziona è semplice. Decida se costituire o acquistare, presenti domanda a una fintech per il conto aziendale non appena la società è registrata e si rivolga ad Artea o Urbo solo più tardi, se l’attività sviluppa legami con la Lituania. La legge lituana non richiede un amministratore residente, come spiega il nostro articolo sull’amministratore di una società lituana, ma ogni fornitore considera la residenza dell’amministratore.

Registriamo società lituane per fondatori stranieri e possiamo offrire una società già costituita quando la rapidità è importante. Il nostro pacchetto di registrazione di società in Lituania include l’indirizzo registrato per il primo anno e i documenti societari richiesti da una banca o da un istituto di pagamento. Li prepariamo affinché l’organigramma della proprietà, il deposito presso il registro e la descrizione dell’attività raccontino la stessa storia. Il fornitore presso cui presenterà poi domanda è una sua scelta e Le diremo chiaramente quali sono realistici per la sua struttura. Se sta pianificando una società in Lituania, ci invii una richiesta.

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