MSB Canada cho khách hàng EU: Giải pháp thay thế khả thi cho giấy phép MiCA

Kể từ khi các giai đoạn chuyển tiếp của MiCA kết thúc, nhiều doanh nghiệp crypto đã xem xét lại cách phục vụ khách hàng châu Âu. Giấy phép MSB Canada đã trở thành một trong những giải pháp thay thế MiCA được bàn luận nhiều nhất. Nếu bạn điều hành MSB đã đăng ký FINTRAC hoặc sắp thành lập một MSB, có ba câu hỏi quan trọng. Bạn có thể tiếp nhận khách hàng từ EU không? Lộ trình MSB so với giấy phép MiCA như thế nào? Và hoạt động hằng ngày của bạn thay đổi ra sao? Trang này trả lời lần lượt các câu hỏi đó.

Giấy phép MSB Canada có bao phủ khách hàng từ EU không?

Có. Về phía FINTRAC, cư dân EU có thể được phục vụ như mọi khách hàng khác. Giấy phép MSB tại Canada của bạn bao phủ các dịch vụ được liệt kê trong mục đăng ký của bạn tại sổ đăng ký MSB của FINTRAC, dù khách hàng sống tại Toronto, Berlin hay Madrid. Khách hàng châu Âu tuân theo cùng chương trình tuân thủ như khách hàng Canada, không cần cơ chế hoặc sự cho phép bổ sung.

Một yêu cầu của Canada phụ thuộc vào dịch vụ thay vì nơi khách hàng sinh sống. MSB chuyển tiền fiat cho khách hàng nhìn chung cũng cần đăng ký với Bank of Canada theo RPAA, ngay cả khi toàn bộ khách hàng ở EU. Sàn giao dịch crypto thường không cần. Hướng dẫn giấy phép PSP của chúng tôi giải thích cách nộp đơn.

Phần còn lại là phía EU. Tại đó, quy tắc phụ thuộc vào dịch vụ: crypto và chuyển tiền được quản lý khác nhau, dù trên thực tế dẫn đến cùng một kết quả.

Dịch vụ crypto cho khách hàng EU không cần giấy phép MiCA

Tại EU, dịch vụ crypto-asset thuộc MiCA, và nhà cung cấp thường cần được cấp phép với tư cách nhà cung cấp dịch vụ crypto-asset (CASP). Quy định này nhắm đến nhà cung cấp, không phải khách hàng, nên cư dân EU được tự do chọn nhà cung cấp crypto ngoài EU. Là nhà cung cấp ngoài EU (quốc gia thứ ba), bạn có thể phục vụ khách hàng tự chủ động tìm đến mà không cần giấy phép crypto của EU. Điều kiện là bạn không quảng bá dịch vụ tại EU. Điều này được gọi là chào mời ngược, và hướng dẫn về chào mời ngược theo MiCA của chúng tôi giải thích ranh giới áp dụng.

Đối với MSB Canada, điều này thường bao gồm hoạt động mà FINTRAC gọi là giao dịch tiền tệ ảo: đổi crypto lấy fiat hoặc crypto-assets khác, và chuyển crypto cho khách hàng. Điều tương tự áp dụng cho khách hàng doanh nghiệp. Công ty EU tìm đến bạn để sử dụng dịch vụ trao đổi hoặc chuyển tiền có thể được tiếp nhận trên cùng cơ sở, sau các kiểm tra doanh nghiệp thông thường.

Chuyển tiền cho khách hàng châu Âu: thông lệ quốc gia cho phép gì

Tại EU, việc gửi tiền thay mặt khách hàng là dịch vụ thanh toán, thông thường do tổ chức thanh toán hoặc tổ chức tiền điện tử được cấp phép cung cấp. Không giống MiCA, quy tắc dịch vụ thanh toán của EU không có điều khoản về khách hàng tự tìm đến bạn. Câu hỏi được để lại cho luật quốc gia: dịch vụ cung cấp từ Canada có thực sự diễn ra tại quốc gia của khách hàng hay không?

Trên thực tế, cơ quan giám sát quốc gia thường áp dụng cùng logic như MiCA đối với crypto. Dịch vụ do khách hàng tự chủ động yêu cầu không cần giấy phép địa phương, còn nhắm mục tiêu vào thị trường địa phương thì cần. Ví dụ, BaFin của Đức từ lâu đã có quan điểm này. Điểm khác biệt là với crypto, quy tắc được quy định trong luật EU, trong khi với thanh toán, quy tắc dựa trên thông lệ giám sát của từng quốc gia.

Điều gì được phép và điều gì được xem là nhắm mục tiêu EU

Ranh giới là như nhau đối với crypto và chuyển tiền: khách hàng phải tự tìm đến bạn, không phải ngược lại. Trên thực tế:

Hướng dẫn về chào mời ngược của ESMA dành cho doanh nghiệp tại quốc gia thứ ba diễn giải “chào mời” theo nghĩa rộng, nên ngay cả quảng cáo thương hiệu chung cũng có thể bị tính nếu tiếp cận khán giả EU. Trên thực tế, mô hình này phù hợp với doanh nghiệp mà khách hàng EU là phần tự nhiên trong cơ sở khách hàng toàn cầu, thay vì mục tiêu chính.

MSB Canada là lựa chọn thay thế cho giấy phép MiCA

Giấy phép MSB Canada mang đến cho bạn nền tảng được quản lý mà không cần thành lập công ty EU, đáp ứng yêu cầu vốn của EU hoặc duy trì văn phòng tại một quốc gia thành viên. Hai lộ trình được xây dựng cho các chiến lược khác nhau, và lựa chọn phụ thuộc vào nguồn khách hàng cũng như cách bạn dự định tiếp cận họ.

So sánh nhanh MSB Canada và giấy phép MiCA

Đối tượng phù hợp với mô hình MSB

MSB Canada là lựa chọn thực tế cho:

• các sàn giao dịch crypto và nền tảng thanh toán toàn cầu có khách hàng từ nhiều quốc gia, trong đó có EU;
• doanh nghiệp thu hút khách hàng qua tìm kiếm tự nhiên trên website toàn cầu bằng tiếng Anh, qua giới thiệu và uy tín thay vì chiến dịch địa phương;
• dự án muốn bắt đầu phục vụ khách hàng ngay và quyết định về giấy phép EU sau.

MSB hôm nay, MiCA ngày mai

Hai giấy phép không loại trừ lẫn nhau. Nhiều tập đoàn bắt đầu với MSB Canada cho cơ sở khách hàng toàn cầu. Khi châu Âu trở thành thị trường cốt lõi, họ bổ sung công ty EU có giấy phép MiCA để có thể quảng bá dịch vụ tại đó. Đối với chuyển tiền, đối tác tương ứng tại EU là tổ chức thanh toán hoặc giấy phép tiền điện tử. Mỗi công ty sau đó phục vụ thị trường riêng theo giấy phép riêng. Cho đến thời điểm đó, MSB Canada của bạn cho phép bạn phục vụ các khách hàng châu Âu tự tìm đến.

Làm việc với ngân hàng và sàn giao dịch EU với tư cách MSB Canada

Hầu hết câu hỏi hằng ngày đến từ ngân hàng, sàn giao dịch và khách hàng hơn là từ cơ quan quản lý. Sẵn sàng cho các câu hỏi này giúp thanh toán và chuyển khoản vận hành liên tục.

Để nhận euro từ khách hàng EU qua chuyển khoản SEPA, cách đơn giản nhất là có tài khoản euro với IBAN. Hãy tìm ngân hàng hoặc tổ chức tiền điện tử trong khu vực SEPA làm việc với MSB. Chuẩn bị sẵn thông tin đăng ký FINTRAC, chính sách AML và quan điểm bằng văn bản rõ ràng về khách hàng EU sẽ giúp quá trình tiếp nhận tại ngân hàng và sàn giao dịch nhanh hơn nhiều. Nếu bạn cung cấp dịch vụ thanh toán fiat, hãy chuẩn bị sẵn đăng ký với Bank of Canada hoặc vị trí của bạn trong danh sách người nộp đơn của Bank để xuất trình.

Hỗ trợ pháp lý cho MSB Canada có khách hàng EU

Luật sư của chúng tôi làm việc với MSB Canada về chính xác vấn đề này, cho cả dịch vụ crypto và thanh toán. Khi ngân hàng, đối tác hoặc nhà đầu tư muốn vị thế của bạn được xác nhận bằng văn bản, chúng tôi chuẩn bị ý kiến pháp lý về việc phục vụ khách hàng EU theo mô hình kinh doanh của bạn. Nếu bạn mới thành lập tại Canada, chúng tôi cũng có thể giúp bạn xin giấy phép MSB trước.

Gửi yêu cầu

Câu hỏi thường gặp