Trả lời nhanh
Giấy phép MSB tại Canada là giấy phép liên bang cốt lõi dành cho doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ. Giấy phép do FINTRAC, đơn vị tình báo tài chính và cơ quan giám sát chống rửa tiền của Canada, cấp. Giấy phép bao gồm chuyển tiền, đổi tiền tệ, giao dịch crypto và chuyển crypto. FINTRAC xử lý hầu hết hồ sơ đầy đủ trong khoảng ba tháng; giấy phép có hiệu lực hai năm và có thể gia hạn. Công ty nước ngoài có thể xin giấy phép với tư cách MSB nước ngoài mà không cần văn phòng tại Canada. Doanh nghiệp cũng cung cấp dịch vụ thanh toán fiat như chuyển khoản, ví điện tử hoặc thẻ thanh toán có thể cần thêm đăng ký với Ngân hàng Canada.
Nếu bạn đang thành lập doanh nghiệp thanh toán, chuyển tiền kiều hối hoặc crypto tại Canada, giấy phép doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ (MSB) là giấy phép bạn cần. Đây cũng là một trong các giấy phép tài chính dễ tiếp cận nhất tại các nước phát triển. Một giấy phép bao gồm chuyển tiền, đổi tiền tệ và dịch vụ crypto, không yêu cầu vốn, không thu phí nhà nước và không có quy định cư trú FINTRAC cho chủ sở hữu hoặc giám đốc. Ngân hàng và đối tác thanh toán công nhận đây là tư cách chịu giám sát tại một quốc gia tuân thủ tiêu chuẩn quốc tế chống rửa tiền của FATF. Các quy định được nêu trong hướng dẫn của FINTRAC dành cho doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ.
Eesti Firma tư vấn cho các công ty fintech và crypto về cấp phép tại châu Âu và Canada. Hướng dẫn này trả lời các câu hỏi mọi dự án đều bắt đầu: giấy phép bao gồm gì, ai cần giấy phép, FINTRAC yêu cầu gì, mất bao lâu và chi phí bao nhiêu. Hướng dẫn cũng trình bày việc công ty phải làm sau khi được cấp phép. Nếu muốn trao đổi cụ thể về trường hợp của mình, hãy liên hệ để tư vấn.
Lộ trình xin giấy phép MSB Canada tổng quan
Lộ trình để có một MSB Canada hoạt động thường như sau:
- Kiểm tra mô hình của bạn. Xác định các dịch vụ tiền tệ bạn cung cấp và liệu bạn cần công ty Canada hay có thể nộp đơn với tư cách MSB nước ngoài.
- Chuẩn bị hệ thống tuân thủ. Bổ nhiệm cán bộ tuân thủ và soạn chính sách, quy trình AML.
- Thu thập tài liệu. Tập hợp hồ sơ doanh nghiệp và phiếu lý lịch tư pháp cho người quản lý và các chủ sở hữu chính.
- Nộp đơn cho FINTRAC. Hầu hết hồ sơ đầy đủ được xử lý trong khoảng ba tháng.
- Mở tài khoản ngân hàng hoặc thanh toán. Ngân hàng yêu cầu đăng ký FINTRAC và tài liệu tuân thủ của bạn.
- Đăng ký với Ngân hàng Canada nếu cần. Điều này chỉ áp dụng nếu bạn cung cấp dịch vụ thanh toán fiat như chuyển khoản, ví điện tử hoặc thẻ.
Các thuật ngữ chính bằng ngôn ngữ dễ hiểu
Các thuật ngữ này xuất hiện xuyên suốt hướng dẫn:
| Thuật ngữ | Ý nghĩa theo cách dễ hiểu |
|---|---|
| FINTRAC | Đơn vị tình báo tài chính Canada, cấp giấy phép MSB và giám sát quy định chống rửa tiền |
| MSB (doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ) | Doanh nghiệp chuyển tiền, đổi tiền tệ, giao dịch crypto hoặc cung cấp các dịch vụ tiền tệ tương tự |
| FMSB (MSB nước ngoài) | Công ty đặt ngoài Canada có giấy phép MSB Canada vì phục vụ khách hàng tại Canada |
| Cán bộ tuân thủ | Người chịu trách nhiệm về chương trình chống rửa tiền của bạn, được nêu tên trong đơn |
| Đại diện nhận tống đạt | Người cư trú tại Canada nhận thư chính thức của FINTRAC cho MSB nước ngoài |
Giấy phép MSB bao gồm những gì
Danh sách dịch vụ tiền tệ xuất phát từ luật chống rửa tiền của Canada và các quy định liên quan. Công ty được cấp phép cho các dịch vụ thực tế cung cấp và những dịch vụ này xuất hiện trên mục đăng ký công khai của công ty. Đối với doanh nghiệp thanh toán, fintech và crypto, ba loại sau là quan trọng:
| Dịch vụ | Ý nghĩa trong thực tế | Doanh nghiệp điển hình |
|---|---|---|
| Kinh doanh ngoại hối | Đổi một loại tiền tệ fiat sang loại khác theo yêu cầu của khách hàng | Điểm đổi tiền, nhà môi giới FX, ứng dụng thanh toán đa tiền tệ |
| Chuyển hoặc truyền tiền | Chuyển tiền từ một cá nhân hoặc công ty sang cá nhân hoặc công ty khác, gồm cả trung gian thanh toán | Công ty chuyển tiền kiều hối, đơn vị xử lý thanh toán, PSP, nền tảng trả lương và thanh toán hóa đơn |
| Kinh doanh tiền tệ ảo | Đổi fiat sang crypto, crypto sang fiat hoặc crypto này sang crypto khác, và chuyển crypto theo yêu cầu khách hàng | Sàn crypto, bàn OTC, ví lưu ký, ATM crypto, cổng vào/ra stablecoin |
Một công ty có thể có một đăng ký FINTRAC cho nhiều dịch vụ đồng thời. Doanh nghiệp chuyển tiền, đổi tiền tệ và kinh doanh crypto cần một giấy phép, không phải ba. Giấy phép cũng bao gồm một số dịch vụ khác như đổi séc lấy tiền mặt, xe bọc thép, lệnh chuyển tiền, ATM tư nhân và nền tảng gây quỹ cộng đồng. Doanh nghiệp chỉ làm đại lý cho một MSB được cấp phép không cần giấy phép riêng; bên chủ quản nắm giữ giấy phép.
Ai phải đăng ký FINTRAC: MSB Canada hay MSB nước ngoài
Tại Canada, doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ chịu cùng luật chống rửa tiền với ngân hàng. Canada không có giấy phép riêng ở cấp liên bang cho chuyển tiền, kiều hối hoặc đổi tiền tệ: vì mục đích chống rửa tiền, các hoạt động này thuộc giấy phép MSB. Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ thanh toán fiat cũng có thể cần đăng ký riêng với Ngân hàng Canada theo RPAA, được trình bày bên dưới.
Việc nộp đơn với tư cách MSB Canada hay doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ nước ngoài (FMSB) phụ thuộc vào một câu hỏi: bạn có địa điểm kinh doanh tại Canada không? Thành lập pháp nhân tại Canada, có địa điểm vật lý tại đó, hoặc có nhân viên, đại lý hay chi nhánh tại đó đều được tính. Nếu có bất kỳ yếu tố nào và bạn cung cấp ít nhất một dịch vụ tiền tệ, bạn là MSB Canada.
Nếu không có yếu tố nào, bạn vẫn có thể cần giấy phép với tư cách FMSB. Đây là trường hợp khi có hai điều đúng: bạn hướng dịch vụ đến người ở Canada, ví dụ quảng cáo cho họ hoặc vận hành website “.ca”; và bạn thực sự phục vụ khách hàng tại Canada.
Tóm lại, công ty nước ngoài có thể đăng ký MSB tại Canada mà không cần văn phòng Canada. Tương tự, công ty đã phục vụ khách hàng Canada cần đăng ký, dù có văn phòng hay không. Việc thiếu đăng ký thường bị phát hiện khi ngân hàng hoặc đối tác thanh toán yêu cầu số đăng ký FINTRAC.
Doanh nghiệp của bạn có phải MSB mà không biết?
Ba mô hình kinh doanh cần giấy phép thường xuyên hơn người sáng lập dự kiến:
- Đơn vị xử lý thanh toán và PSP. Đơn vị xử lý thanh toán nhận tiền từ người trả và chuyển cho thương nhân đang “chuyển tiền” theo quan điểm của FINTRAC.
- Nền tảng hóa đơn, trả lương, tiền thuê và học phí. Làm trung gian để trả hóa đơn của người khác là dịch vụ tiền tệ. Doanh nghiệp chỉ thu tiền cho hàng hóa hoặc dịch vụ của chính mình, hoặc chỉ cung cấp thiết bị đầu cuối thanh toán, thì không thuộc phạm vi này.
- Doanh nghiệp kiều hối và ngoại hối. Chuyển tiền với bất kỳ số tiền nào khiến bạn thành MSB, ngay cả khi không quảng cáo dịch vụ. Điều tương tự áp dụng khi đổi hơn CAD 1.000 tiền tệ trong một giao dịch hoặc trong 24 giờ.
Giấy phép crypto tại Canada: đăng ký sàn crypto là MSB
Canada không có giấy phép chỉ dành riêng cho crypto. Điều mọi người tìm kiếm với tên “giấy phép crypto tại Canada” hoặc giấy phép VASP là giấy phép MSB có bổ sung “kinh doanh tiền tệ ảo”. Vì vậy, sàn crypto, bàn OTC hoặc nhà cung cấp ví đăng ký với FINTRAC như điểm đổi tiền hoặc công ty thanh toán. Không có yêu cầu vốn và đơn đăng ký giống nhau cho doanh nghiệp fiat lẫn crypto. Một giấy phép MSB bao gồm:
- Dịch vụ trao đổi — fiat sang crypto, crypto sang fiat và crypto sang crypto, qua nền tảng sàn, bàn OTC, mô hình môi giới hoặc ATM crypto;
- Dịch vụ chuyển — gửi crypto theo yêu cầu khách hàng và nhận crypto để chuyển tiếp, như ví lưu ký, đơn vị xử lý thanh toán crypto và cổng vào/ra stablecoin thực hiện;
- Dịch vụ fiat cùng crypto — công ty cũng chuyển tiền hoặc đổi tiền tệ sẽ thêm các dịch vụ đó vào cùng giấy phép thay vì xin giấy phép thứ hai.
Đối với người sáng lập crypto, điều này có nghĩa là một đơn đăng ký, một cơ quan quản lý và một chương trình tuân thủ cho toàn bộ sản phẩm, gồm cả fiat và crypto. Sàn crypto thường không cần đăng ký Ngân hàng Canada ngoài giấy phép MSB. Sản phẩm thanh toán fiat riêng, như thẻ thanh toán hoặc chuyển khoản cho bên thứ ba, có thể thay đổi điều đó.
Phục vụ khách hàng ngoài Canada
Giấy phép MSB bao gồm dịch vụ của bạn tại Canada; khách hàng ở quốc gia khác tuân theo quy định riêng của các nước đó. Câu hỏi phổ biến nhất liên quan đến Liên minh châu Âu. MSB Canada không nên tiếp thị dịch vụ tại EU, nhưng có thể phục vụ khách hàng EU tự chủ động tìm đến. Với dịch vụ crypto, quy tắc chào mời ngược này được ghi trong MiCA; doanh nghiệp muốn tiếp thị tại EU cần ủy quyền EU CASP.
Với nhiều doanh nghiệp định hướng toàn cầu, điều này khiến MSB Canada là lựa chọn thay thế khả thi cho giấy phép MiCA. Hướng dẫn của chúng tôi về phục vụ khách hàng EU bằng MSB Canada giải thích cách mô hình vận hành cho crypto và chuyển tiền. Hướng dẫn chào mời ngược MiCA trình bày cách lưu hồ sơ từng khách hàng EU.
Yêu cầu đăng ký MSB tổng quan
Các yêu cầu có khác biệt nhỏ giữa MSB Canada và MSB nước ngoài. Cả hai đều không yêu cầu vốn hoặc phí nhà nước, và với lựa chọn tỉnh bang phù hợp, không bên nào cần giám đốc địa phương.
| Yêu cầu | MSB Canada | MSB nước ngoài |
|---|---|---|
| Pháp nhân | Công ty Canada (liên bang hoặc tỉnh bang) hoặc pháp nhân khác có địa điểm kinh doanh tại Canada | Bất kỳ pháp nhân nước ngoài nào |
| Địa điểm kinh doanh tại Canada | Bắt buộc theo định nghĩa | Không được có |
| Giám đốc cư trú | Luật AML không yêu cầu; công ty liên bang (CBCA) cần 25% giám đốc là cư dân Canada, nên người sáng lập nước ngoài thường thành lập tại tỉnh không có quy định cư trú như British Columbia, Ontario hoặc Alberta | Không bắt buộc |
| Vốn tối thiểu | Không | Không |
| Phí nhà nước | Không | Không |
| Cán bộ tuân thủ | Bắt buộc, nêu tên trong đơn | Bắt buộc, nêu tên trong đơn |
| Đại diện nhận tống đạt tại Canada | Không áp dụng | Bắt buộc: cá nhân cư trú tại Canada nhận thông báo FINTRAC |
| Phiếu lý lịch tư pháp | CEO, chủ tịch, mọi giám đốc, mọi chủ sở hữu 20%+ | Tương tự |
| Chương trình tuân thủ AML | Phải có; FINTRAC kiểm tra | Phải có; FINTRAC kiểm tra |
| Hiệu lực | Hai năm, có thể gia hạn | Hai năm, có thể gia hạn |
Bạn có cần văn phòng tại Canada?
Luật không quy định diện tích mét vuông. Hướng dẫn FINTRAC giải quyết câu hỏi này cho hầu hết người nộp đơn. Công ty thành lập tại Canada được coi là có địa điểm kinh doanh ở đó chỉ bởi thực tế này. Do đó, công ty Canada có giấy phép với tư cách MSB trong nước bất kể hiện diện vật lý. Lộ trình FMSB dành cho pháp nhân không thành lập, không có địa điểm, nhân viên, đại lý hoặc chi nhánh tại Canada.
Tuy nhiên, việc thành lập không trả lời các câu hỏi tiếp theo của FINTRAC. Đơn yêu cầu thông tin chi tiết về mọi địa điểm; FINTRAC có thể yêu cầu làm rõ hoặc liên hệ trực tiếp cán bộ tuân thủ. Công ty Canada được vận hành hoàn toàn từ nước ngoài qua hộp thư hoặc văn phòng ảo nên dự liệu các câu hỏi đó từ FINTRAC và sau này từ ngân hàng. Công ty nước ngoài không muốn hiện diện Canada có lựa chọn đơn giản hơn: không thành lập tại Canada và xin giấy phép FMSB với đại diện nhận tống đạt. Có thể lập công ty con Canada khi khối lượng giao dịch hợp lý.
Ai đủ điều kiện
FINTRAC không đánh giá kế hoạch kinh doanh, nhưng sàng lọc con người. Với phần lớn người sáng lập, đây là thủ tục hình thức. FINTRAC kiểm tra không ai phụ trách từng bị kết án về tội phạm tài chính nghiêm trọng hoặc tội phạm có tổ chức, tại Canada hay nước ngoài, hoặc đang chịu lệnh trừng phạt. Việc kiểm tra bao gồm CEO, chủ tịch, giám đốc và chủ sở hữu từ 20% trở lên. MSB cũng kiểm tra từng đại lý mà mình hợp tác trước khi thuê và cứ mỗi hai năm sau đó.
Tài liệu đăng ký FINTRAC: danh mục kiểm tra
FINTRAC chỉ chấp nhận hồ sơ đầy đủ, vì vậy hãy chuẩn bị hồ sơ trước khi mở biểu mẫu.
| Tài liệu hoặc thông tin | Đối tượng hoặc phạm vi | Lưu ý |
|---|---|---|
| Giấy chứng nhận thành lập hoặc tương đương | Pháp nhân nộp đơn | Phải thể hiện tên pháp lý, địa chỉ và giám đốc |
| Tài liệu về sở hữu và kiểm soát | Cổ đông, chủ sở hữu hưởng lợi, cấu trúc tập đoàn | Sơ đồ có tỷ lệ phần trăm là định dạng thực tế |
| Phiếu lý lịch tư pháp | CEO, chủ tịch, mọi giám đốc, mọi người trực tiếp hoặc gián tiếp sở hữu hay kiểm soát 20% trở lên | Do quốc gia nơi người đó cư trú cấp, không quá sáu tháng khi nộp; bản dịch chứng thực cùng chứng nhận của dịch giả nếu không bằng tiếng Anh hoặc tiếng Pháp |
| Thông tin cán bộ tuân thủ | Cán bộ được bổ nhiệm | Tên, thông tin liên hệ, vai trò |
| Chương trình tuân thủ | Chính sách và quy trình, đánh giá rủi ro, kế hoạch đào tạo, lịch rà soát | Không thuộc biểu mẫu đơn; FINTRAC có thể hỏi trong quá trình thẩm định và kiểm tra sau đó, còn ngân hàng yêu cầu trước khi mở tài khoản |
| Thông tin doanh nghiệp | Mọi dịch vụ cung cấp, khối lượng ước tính hằng năm cho từng dịch vụ, số nhân viên, mọi địa điểm, mọi đại lý | Ước tính phải thực tế và nhất quán với kế hoạch kinh doanh |
| Thông tin tài khoản ngân hàng | Tài khoản doanh nghiệp | Được yêu cầu trong biểu mẫu |
| Đại diện nhận tống đạt | Chỉ FMSB | Cá nhân cư trú tại Canada, có thông tin liên hệ |
Mọi tài liệu nộp, gồm từng phiếu lý lịch tư pháp và bản dịch, phải được lưu giữ ít nhất năm năm. Phần lớn thời gian chuẩn bị dành cho bộ hồ sơ này, nhất là phiếu lý lịch tư pháp và bản dịch chứng thực cho đội ngũ quản lý nước ngoài. Đây là nơi tư vấn tốt giúp tiết kiệm nhiều tuần nhất. Tư vấn viên của chúng tôi cũng có thể chuẩn bị chính sách và quy trình AML cấu thành chương trình tuân thủ của bạn.
Cách xin giấy phép MSB Canada: quy trình FINTRAC từng bước
Việc có giấy phép MSB, chính thức là đăng ký MSB với FINTRAC, gồm sáu bước.
- Yêu cầu trước đăng ký. Bạn nộp biểu mẫu trực tuyến ngắn trên website FINTRAC. Cán bộ tuân thủ FINTRAC sau đó liên hệ và gửi biểu mẫu đơn.
- Biểu mẫu đơn. Biểu mẫu hỏi thông tin doanh nghiệp, tài khoản ngân hàng, cán bộ tuân thủ, dữ liệu thành lập, tên và ngày sinh của chủ sở hữu và quản lý cấp cao. FMSB cũng nêu đại diện nhận tống đạt.
- Tài liệu hỗ trợ. Bạn bổ sung phiếu lý lịch tư pháp và tài liệu doanh nghiệp trong danh mục trên. Giám đốc sống ngoài Canada nộp trích lục từ nước cư trú, không phải của Canada.
- Nộp bảo mật. Cán bộ gửi liên kết đến hệ thống chuyển tài liệu bảo mật của FINTRAC. Liên kết có hiệu lực 15 ngày, nên hãy chuẩn bị sẵn mọi tài liệu trước khi nhận.
- Thẩm định. FINTRAC nêu rằng hầu hết hồ sơ đầy đủ được xử lý trong ba tháng; hồ sơ phức tạp lâu hơn. Trong quá trình thẩm định, FINTRAC có thể gửi yêu cầu làm rõ, và bạn phải trả lời trong 30 ngày.
- Giấy phép. Nếu được chấp thuận, bạn nhận số đăng ký MSB và xuất hiện trong Money Services Business Registry công khai của FINTRAC, nơi mọi người có thể kiểm tra dịch vụ và trạng thái. Nếu bị từ chối, bạn nhận lý do bằng văn bản và có thể yêu cầu FINTRAC xem xét quyết định.
Giấy phép phải có hiệu lực trước khi bạn cung cấp bất kỳ dịch vụ MSB nào, nên hãy lập kế hoạch ngày ra mắt theo đơn đăng ký.
Chi phí và thời gian giấy phép MSB tại Canada
Bao gồm thành lập, tài liệu tuân thủ và thẩm định FINTRAC, một dự án được chuẩn bị tốt thực tế mất từ ba đến bốn tháng từ đầu đến cuối. Phần lớn thời gian là thẩm định hồ sơ đầy đủ của FINTRAC.
Về chi phí giấy phép MSB Canada, không có phí nhà nước và không có vốn phải ký quỹ. Ngân sách bao gồm thành lập, phiếu lý lịch tư pháp và bản dịch chứng thực, chương trình tuân thủ AML. FMSB cũng trả phí đại diện nhận tống đạt, cùng phí chuyên môn cho dự án. Khi đã được cấp phép, chi phí vận hành là cán bộ tuân thủ, hệ thống báo cáo và rà soát hiệu quả mỗi hai năm.
Sau đăng ký FINTRAC: nghĩa vụ và thời hạn liên tục
Sau khi được cấp phép, công ty có các nghĩa vụ tuân thủ liên tục. Tin tốt là duy trì đăng ký MSB chủ yếu là quản trị tốt: gia hạn đúng hạn, trả lời thư FINTRAC và báo cáo thay đổi. Đây là các thời hạn FINTRAC chính; lịch tuân thủ đơn giản giúp kiểm soát chúng.
| Nghĩa vụ | Thời hạn |
|---|---|
| Trả lời yêu cầu làm rõ của FINTRAC | 30 ngày |
| Thông báo FINTRAC về thay đổi (địa chỉ, người liên hệ, hoạt động, đại lý, đại diện nhận tống đạt) | 30 ngày |
| Gia hạn giấy phép MSB | Trước khi kết thúc mỗi kỳ hai năm |
| Hủy đăng ký khi ngừng cung cấp dịch vụ MSB | 30 ngày |
| Để kiểm toán viên nội bộ hoặc bên ngoài rà soát chương trình tuân thủ | Ít nhất mỗi hai năm |
| Kiểm tra lại điều kiện và lý lịch tư pháp của từng đại lý | Mỗi hai năm |
| Lưu hồ sơ khách hàng, giao dịch và đăng ký | Năm năm |
Cùng với lịch là các nghĩa vụ hằng ngày. Chương trình tuân thủ có năm yếu tố: cán bộ tuân thủ, chính sách và quy trình bằng văn bản, đánh giá rủi ro, đào tạo nhân viên và rà soát mỗi hai năm. Hằng ngày, bạn kiểm tra khách hàng và báo cáo một số giao dịch cho FINTRAC:
| Việc bạn thực hiện | Từ số tiền nào |
|---|---|
| Xác minh khách hàng: đổi crypto, chuyển tiền hoặc crypto | CAD 1.000 |
| Xác minh khách hàng: ngoại hối | CAD 3.000 |
| Gửi thông tin người gửi và người nhận cùng chuyển tiền và crypto (quy tắc di chuyển) | CAD 1.000 |
| Báo cáo giao dịch đáng ngờ | Bất kỳ số tiền nào |
| Báo cáo nhận tiền mặt hoặc crypto lớn và chuyển khoản quốc tế | CAD 10.000, gồm nhiều khoản nhỏ hơn của cùng khách hàng trong 24 giờ |
MSB Canada có phải lựa chọn phù hợp? Ưu điểm, giới hạn và lựa chọn thay thế
Giấy phép MSB Canada đã trở thành giấy phép đầu tiên phổ biến cho start-up thanh toán và crypto. Điều kiện gia nhập thuộc nhóm nhẹ nhất trong các nước tuân thủ tiêu chuẩn FATF. Các điểm ở cột bên phải cần được biết trước khi thành lập, thay vì sau đó.
| Ưu điểm của giấy phép MSB Canada | Điều cần lưu ý |
|---|---|
| Không vốn tối thiểu và không phí nhà nước | Đây là giấy phép chống rửa tiền: nhận tiền gửi, cho vay và dịch vụ đầu tư thuộc các cơ chế liên bang và tỉnh bang riêng |
| Dịch vụ fiat và crypto trong một giấy phép; không giấy phép crypto riêng | Có hiệu lực tại Canada: phục vụ khách hàng EU, Mỹ hoặc nơi khác tuân theo quy định riêng của các thị trường đó |
| Hầu hết hồ sơ đầy đủ được xử lý trong khoảng ba tháng | Tài khoản ngân hàng được thỏa thuận riêng với từng ngân hàng; giấy phép là điều kiện tiên quyết và chương trình tuân thủ vận hành được là điều ngân hàng xem xét tiếp |
| Không cần giám đốc cư trú nếu công ty thành lập ở tỉnh không có quy định cư trú | Thành lập liên bang yêu cầu 25% giám đốc là cư dân Canada, nên hãy lựa chọn tỉnh cẩn thận |
| Công ty nước ngoài có thể giữ giấy phép FMSB mà không có hiện diện Canada ngoài đại diện nhận tống đạt | Giấy phép có hiệu lực hai năm và duy trì hiệu lực qua báo cáo liên tục cùng gia hạn đúng hạn |
| Tư cách được cấp phép, chịu giám sát mà ngân hàng, đối tác thanh toán, nhà cung cấp thanh khoản và nhà cung cấp phân tích công nhận | FINTRAC kiểm tra con người và hệ thống tuân thủ, không kiểm tra mô hình kinh doanh, nên chất lượng hồ sơ quyết định tiến độ |
Các cơ chế Canada khác cần kiểm tra
Giấy phép MSB là giấy phép chống rửa tiền. Ba cơ chế Canada khác có thể cùng áp dụng tùy việc bạn làm và nơi bạn hoạt động.
| Cơ chế | Ai cần | Liên hệ với giấy phép MSB |
|---|---|---|
| Giấy phép MSB Quebec | Doanh nghiệp cung cấp dịch vụ tiền tệ tại Quebec | Giấy phép tỉnh bang bổ sung ngoài FINTRAC, có kiểm tra an ninh với chủ sở hữu và quản lý |
| Đăng ký Ngân hàng Canada (RPAA) | Doanh nghiệp xử lý thanh toán fiat của khách hàng như dịch vụ độc lập, như chuyển khoản, ví điện tử, thẻ thanh toán hoặc thanh toán cho thương nhân | Đăng ký riêng; nhiều MSB thanh toán cần cả hai, trong khi sàn crypto thường không cần |
| Đăng ký nền tảng giao dịch crypto | Nền tảng giữ crypto cho khách hàng chỉ có quyền yêu cầu đối với crypto đó | Đăng ký riêng với cơ quan quản lý chứng khoán tỉnh bang; giao crypto thẳng vào ví riêng của khách hàng nằm ngoài phạm vi |
Việc mô hình của bạn có cần đăng ký Ngân hàng Canada hay không được trình bày trong hướng dẫn về đăng ký RPAA cho MSB. Bản thân đơn đăng ký được giải thích trong hướng dẫn giấy phép PSP.
MSB Canada so với giấy phép Mỹ và EU
Người sáng lập so sánh giấy phép MSB Canada với các giấy phép thanh toán và crypto khác thường cân nhắc hai lựa chọn thay thế. Tại Hoa Kỳ, đăng ký FinCEN MSB phải kết hợp giấy phép chuyển tiền theo từng bang. Tại Liên minh châu Âu, ủy quyền EMI, tổ chức thanh toán hoặc MiCA CASP được hộ chiếu hóa trên toàn bộ các quốc gia thành viên. Canada là nơi rẻ và nhanh nhất để gia nhập trong ba nơi; EU là nơi duy nhất có giấy phép được di chuyển.
| Canada (FINTRAC MSB / FMSB) | Hoa Kỳ (FinCEN MSB + giấy phép bang) | Liên minh châu Âu (EMI / PI / MiCA CASP) | |
|---|---|---|---|
| Phí nhà nước | Không | FinCEN: không; giấy phép bang: phí và trái phiếu bảo lãnh | Phí nộp đơn khác nhau theo quốc gia thành viên |
| Vốn tối thiểu | Không | Quy định theo từng bang | Từ vài chục nghìn đến vài trăm nghìn euro |
| Bao gồm crypto | Có, trong cùng giấy phép | Liên bang có; quy định bang khác nhau | Ủy quyền CASP riêng theo MiCA |
| Thời gian hoạt động điển hình | Vài tháng | Thường một năm hoặc hơn để bao phủ nhiều bang | Ba đến mười hai tháng |
| Quyền phục vụ thị trường khác | Canada, cùng khách hàng EU tự chủ động tìm đến | Chỉ các bang được cấp phép | Hộ chiếu trên toàn EU/EEA |
Xin giấy phép MSB Canada với Eesti Firma
Eesti Firma tư vấn cho công ty thanh toán, fintech và crypto về việc xin giấy phép MSB tại Canada. Chúng tôi giúp bạn xác định mô hình có cần giấy phép không và nên nộp với tư cách MSB Canada hay FMSB. Sau đó, chúng tôi giúp chuẩn bị hồ sơ mà FINTRAC có thể chấp nhận ngay lần đầu. Nếu bạn dự định kinh doanh thanh toán hoặc crypto tại Canada, hoặc đã có giấy phép và muốn phục vụ khách hàng châu Âu, hãy liên hệ để tư vấn. Khi ngân hàng hoặc đối tác muốn xác nhận bằng văn bản về vị thế pháp lý của bạn, chúng tôi cũng soạn ý kiến pháp lý về mô hình kinh doanh.
Câu hỏi thường gặp
Đây là giấy phép doanh nghiệp dịch vụ tiền tệ nhận từ FINTRAC, đơn vị tình báo tài chính Canada. Giấy phép cho phép doanh nghiệp cung cấp chuyển tiền, đổi tiền tệ, đổi và chuyển crypto cùng các dịch vụ tiền tệ khác. Đây là giấy phép liên bang cốt lõi cho công ty thanh toán, kiều hối và crypto. Về chính thức, đây là đăng ký và thị trường gọi là giấy phép: FINTRAC liệt kê doanh nghiệp đã đăng ký trong sổ đăng ký công khai thay vì cấp chứng chỉ.
Bạn đăng ký với tư cách MSB Canada hoặc MSB nước ngoài theo hai giai đoạn. Trước hết, gửi yêu cầu trước đăng ký ngắn. Sau đó nộp đơn đầy đủ qua hệ thống bảo mật FINTRAC, kèm phiếu lý lịch tư pháp cho quản lý và chủ sở hữu 20%+, tài liệu doanh nghiệp và thông tin tuân thủ. Hầu hết hồ sơ đầy đủ được xử lý trong khoảng ba tháng.
Có. Đổi fiat sang crypto, crypto sang fiat hoặc crypto này sang crypto khác, và chuyển crypto theo yêu cầu khách hàng, được coi là “kinh doanh tiền tệ ảo”, một trong các dịch vụ tiền tệ phải được cấp phép. Sàn crypto, bàn OTC, ví lưu ký hoặc đơn vị vận hành ATM crypto đăng ký là MSB Canada hoặc FMSB. Không có giấy phép crypto hoặc VASP riêng ở cấp liên bang.
FINTRAC không thu phí và không có vốn phải ký quỹ. Chi phí là thành lập, phiếu lý lịch tư pháp và bản dịch, chương trình tuân thủ và phí chuyên môn. Sau khi được cấp phép, chi phí liên tục là cán bộ tuân thủ, hệ thống báo cáo và rà soát hiệu quả mỗi hai năm.
FINTRAC cho biết hầu hết hồ sơ đầy đủ được xử lý trong ba tháng; hồ sơ phức tạp lâu hơn. Bao gồm thành lập và tài liệu, hãy dự liệu từ ba đến bốn tháng. Thời gian bắt đầu khi hồ sơ hoàn chỉnh và yêu cầu làm rõ phải được trả lời trong 30 ngày.
Có. Luật chống rửa tiền không yêu cầu chủ sở hữu hoặc giám đốc phải cư trú Canada. Công ty nước ngoài không có hiện diện tại Canada nộp đơn với tư cách MSB nước ngoài và chỉ định đại diện nhận tống đạt. Công ty thành lập tại Canada nộp đơn với tư cách MSB trong nước. Người sáng lập nước ngoài thường thành lập tại British Columbia, Ontario hoặc Alberta vì công ty liên bang cần 25% giám đốc là cư dân Canada.
Người hiểu doanh nghiệp của bạn và yêu cầu FINTRAC, đồng thời có thẩm quyền để chương trình tuân thủ vận hành. Ở công ty nhỏ, người này thường là giám đốc hoặc chủ sở hữu. Quy định FINTRAC không yêu cầu cán bộ tuân thủ sống tại Canada.
Giấy phép chỉ bao gồm dịch vụ tiền tệ. Nhận tiền gửi, cho vay và dịch vụ đầu tư thuộc các giấy phép liên bang và tỉnh bang riêng. Dịch vụ thanh toán fiat cũng có thể cần đăng ký Ngân hàng Canada, và phục vụ khách hàng ngoài Canada tuân theo quy định riêng của các nước đó.
Có thể. Công ty xử lý thanh toán fiat của khách hàng như dịch vụ độc lập, như chuyển khoản, ví điện tử, thẻ thanh toán hoặc thanh toán cho thương nhân, thường cũng phải đăng ký với Ngân hàng Canada. Sàn crypto thường không cần. Hướng dẫn của chúng tôi về khi nào MSB cần đăng ký RPAA giải thích tiêu chí, còn hướng dẫn về cách nộp đơn giấy phép PSP trình bày đơn đăng ký.
Bạn gia hạn đăng ký với FINTRAC trước khi kết thúc mỗi kỳ hai năm. Hồ sơ gia hạn nộp đúng hạn giữ giấy phép có hiệu lực đến khi FINTRAC xử lý, và thủ tục đơn giản khi thông tin công ty được cập nhật.
Tìm kiếm Money Services Business Registry công khai của FINTRAC theo tên công ty hoặc số đăng ký MSB. Mục này cho biết đăng ký đang hoạt động, đã chấm dứt, hết hạn hay bị thu hồi, và các dịch vụ được bao gồm.
Có, nếu khách hàng EU tự chủ động tìm đến và MSB không quảng bá dịch vụ tại EU. Với dịch vụ crypto, quy tắc chào mời ngược này được ghi trong MiCA; với chuyển tiền, quy tắc dựa trên thực tiễn của cơ quan giám sát quốc gia. Hướng dẫn của chúng tôi về cách MSB Canada có thể phục vụ khách hàng EU giải thích mô hình, còn hướng dẫn chào mời ngược trình bày cách lưu hồ sơ.
