Viron rahoitusvalvonta (Finantsinspektsioon, FSA) ottaa kryptotoimialan ja erityisesti kryptovarapalveluntarjoajien (CASP) valvonnan rahanpesun selvittelykeskukselta (FIU). Siirto perustuu kryptovaralakilakiin (Krüptovaraturu seadus), joka tuli kansallisesti voimaan 1. heinäkuuta 2024. Laki panee EU:n kryptovaramarkkina-asetuksen (MiCA) täytäntöön Virossa ja vahvistaa alan rahoitusvalvontaa. Kryptolisenssin hankkiminen Virossa tarkoittaa jatkossa hakemista suoraan rahoitusvalvonnalta.
Eesti Firma tarjoaa konsultointia ja kirjanpitopalveluja kryptoyrityksille, mukaan lukien apua CASP-lisenssihakemuksen valmisteluun ja uusiin vaatimuksiin sopeutumiseen.
Mikä muuttuu: FIU:lta rahoitusvalvonnalle
Rahanpesun selvittelykeskus ei enää myönnä virtuaalivaluuttapalvelujen lisenssejä. Sen sijaan rahoitusvalvonta alkaa myöntää MiCA:n mukaisia toimilupia kryptovarapalveluntarjoajille. Toimivaltuuksien siirto toteutetaan kryptovaralakilain mukaisesti; laissa säädetään uusista vaatimuksista ja CASP-toimilupamenettelystä. Siirtymäsäännösten mukaan kryptovarapalveluja tarjoaviin sovelletaan lakia 30. joulukuuta 2024 alkaen, kun taas nykyisille virtuaalivaluuttapalveluntarjoajille annetaan siirtymäkauden loppuun asti aikaa saattaa toimintansa lain mukaiseksi.
Käytännössä siirtyminen VASP:stä CASP:ksi merkitsee eri valvojaa, eri oikeusperustaa ja erilaista lupaa. FIU-lisenssi on vain Virossa voimassa oleva, AML-perusteinen kansallinen lupa; FSA:n toimilupa on koko EU:ssa tunnustettu MiCA-lisenssi. Nykyistä lisenssiä ei muuteta automaattisesti CASP-toimiluvaksi: jokaisen toiminnan jatkamista haluavan palveluntarjoajan on haettava lupaa FSA:lta.
Kryptolisenssien siirtymäkausi Virossa: tärkeät päivämäärät
Palveluntarjoajat siirtyvät kokonaisuudessaan rahoitusvalvonnan valvontaan 1. heinäkuuta 2026, jolloin rahanpesun selvittelykeskuksen myöntämät lisenssit raukeavat. Siihen asti FIU valvoo edelleen nykyisiä lisenssinhaltijoita.
| Päivämäärä | Mitä tapahtuu |
|---|---|
| 1. heinäkuuta 2024 | Kryptovaralakilaki tulee voimaan ja nimeää rahoitusvalvonnan kryptovarapalveluntarjoajien toimivaltaiseksi viranomaiseksi Virossa. |
| 30. joulukuuta 2024 | MiCA-sääntöjä aletaan soveltaa kryptovarapalveluntarjoajiin. FIU lopettaa uusien lisenssien myöntämisen, ja kryptolisenssihakemukset jätetään rahoitusvalvonnalle. |
| 30. joulukuuta 2024 – 1. heinäkuuta 2026 | Siirtymäkausi. Nykyiset lisenssit pysyvät voimassa, niiden haltijat ovat edelleen FIU:n valvonnassa ja nykyisiin lisensseihin tehtäviä muutoksia hyväksytään edelleen. |
| 1. heinäkuuta 2026 | FIU-lisenssit raukeavat. Vain rahoitusvalvonnan toimiluvan saaneet yritykset voivat jatkaa kryptovarapalvelujen tarjoamista Virossa. |
Voimassa olevan lisenssin haltijat, eli virtuaalivarapalveluntarjoajat (VASP), voivat siis jatkaa toimintaansa 1. heinäkuuta 2026 asti tai siihen asti, kun ne saavat CASP-toimiluvan Finantsinspektsioonilta, sen mukaan kumpi ajankohta on aiempi. Uudet kryptolisenssihakemukset Virossa toimitetaan nyt FSA:lle.
Rahanpesun selvittelykeskuksessa vireillä olevat lisenssihakemukset
Rahanpesun selvittelykeskukselle ennen 30. joulukuuta 2024 jätetyt hakemukset, joita ei ole käsitelty kyseiseen päivään mennessä, jätetään tutkimatta ja asiakirjat palautetaan hakijoille. FIU vastaanottaa kuitenkin edelleen nykyisten lisenssien muutosta koskevia hakemuksia 1. heinäkuuta 2026 asti.
5. joulukuuta 2024 voimassa oli 43 FIU:n myöntämää virtuaalivarapalvelulisenssiä Virossa. Määrä oli vuoden alussa 54 ja yli 600, kun alan puhdistaminen alkoi vuonna 2021. Jokaisen näistä yrityksistä on päätettävä, hakeeko se FSA:lta CASP-toimilupaa ennen siirtymäkauden päättymistä.
AML- ja pakotevelvoitteet säilyvät voimassa
Muutokset seuraavat Euroopan parlamentin ja neuvoston asetusta (EU) 2023/1114 (MiCA), joka tuo alan rahoitusvalvonnan piiriin. Kryptovarapalveluntarjoajat ovat edelleen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain mukaisia ilmoitusvelvollisia, ja niihin sovelletaan myös kansainvälisistä pakotteista annettua lakia koskevia erityisvelvoitteita. Velvollisuus ilmoittaa epäilyttävistä liiketoimista rahanpesun selvittelykeskukselle jatkuu, ja yksikkö säilyttää valvontatehtävänsä näillä aloilla riippumatta siitä, mikä viranomainen on myöntänyt lisenssin.
FSA:n valvonta lisää AML-vaatimusten rinnalle vakavaraisuuteen liittyvän tason: hallintoa, omia varoja, asiakkaiden kryptovarojen säilyttämistä ja toiminnallista häiriönsietokykyä arvioidaan toimilupavaiheessa ja seurataan jatkuvasti. Kryptosääntelyn vaatimustaso Virossa nousee, joten mitä aiemmin yritys aloittaa MiCA-toimiluvan valmistelun, sitä sujuvampi siirtymä on.
Mitä lisensoidun palveluntarjoajan tulisi tehdä nyt
Älä pidä 1. heinäkuuta 2026 kaukaisena määräaikana: FSA:n toimilupaa ei myönnetä hetkessä, ja yrityksen, jolla ei silloin ole lupaa, on lopetettava palvelujen tarjoaminen. Järkevä ensimmäinen askel on kartoittaa toimintasi MiCA:n palveluluokkiin ja saattaa AML/CFT-käytäntösi uuden valvojan odotusten mukaisiksi.
Tarvitsetko apua?
Ota yhteyttä keskustellaksesi siitä, miten voimme auttaa yritystäsi sopeutumaan menestyksekkäästi uusiin vaatimuksiin. Tarjoamme asiantuntevaa tukea, räätälöityjä ratkaisuja ja ohjausta VASP:stä CASP:ksi siirtymisen kaikissa vaiheissa ensiarviosta itse MiCA-toimilupaan.
Jätä pyyntö verkkosivuillamme, niin asiantuntijamme ottavat sinuun yhteyttä valmistellakseen yrityksesi uutta valvontajärjestelmää varten ja varmistaakseen kryptovarapalvelujen keskeytymättömän tarjoamisen Virossa siirtymäkauden päätyttyä.
Usein kysytyt kysymykset
Rahoitusvalvonta (Finantsinspektsioon). Uudet hakemukset jätetään FSA:lle MiCA:n mukaisen kryptovarapalveluntarjoajan toimiluvan saamiseksi; rahanpesun selvittelykeskus ei enää myönnä virtuaalivaluuttapalvelujen lisenssejä.
Ei. VASP-lisenssi on voimassa 1. heinäkuuta 2026 asti tai siihen asti, kun yritys saa FSA:n toimiluvan, sen mukaan kumpi ajankohta on aiempi. Jokaisen palveluntarjoajan on haettava FSA:lta erikseen.
Hakemukset, joista ei ole päätetty 30. joulukuuta 2024 mennessä, jätetään tutkimatta ja asiakirjat palautetaan. Sinne voi jättää 1. heinäkuuta 2026 asti vain jo voimassa olevien lisenssien muutoksia koskevia hakemuksia.
Kyllä. Kryptovarapalveluntarjoajat ovat edelleen rahanpesun ja terrorismin rahoittamisen estämisestä annetun lain sekä kansainvälisistä pakotteista annetun lain mukaisia ilmoitusvelvollisia, joten FIU:n AML- ja pakotevalvonta jatkuu FSA:n vakavaraisuusvalvonnan rinnalla.
