Bankas uždarė Jūsų įmonės sąskaitą: ką daryti toliau

Pranešimą, kad Jūsų įmonės sąskaita bus uždaryta, galite gauti iš tradicinio banko arba mokėjimo paslaugų teikėjo, pavyzdžiui, Wise ar Revolut. Jis dažnai gaunamas be perspėjimo ir be aiškios priežasties. Jei valdote Estijos įmonę iš užsienio, pavyzdžiui, kaip e-resident, gali atrodyti, kad verslas staiga neteko prieigos prie savo pinigų ir klientų.

Tai dažna situacija: daugybė įmonių visoje Europoje su tuo susidūrė ir tęsė veiklą. Daugeliu atvejų problemą galima išspręsti, nes įmonė gali valdyti savo finansus ne tik per tradicinį banką. Dauguma toliau nurodytų veiksmų taikomi bet kuriai įmonei ES, o punktai apie mokesčius, finansų priežiūros instituciją ir Estijos bankus yra būdingi Estijai.

Išlikite ramūs: uždaryta banko sąskaita nereiškia Jūsų įmonės pabaigos

Nepanikuokite: uždarymas nutraukia banko santykius su Jūsų įmone, o ne pačios įmonės veiklą. Įmonė lieka verslo registre, jos sutartys lieka galioti, o sąskaitoje esantys pinigai vis dar priklauso jai. Išlikę ramūs turėsite laiko veikti apdairiai, užuot skubėję teikti paraišką kitur ir ten taip pat sulaukę atsisakymo.

ბანკai ir mokėjimo paslaugų teikėjai reguliariai peržiūri klientus bei uždaro sąskaitas, kurios nebeatitinka jų rizikos politikos; ši praktika dažnai vadinama de-risking. Mūsų praktikoje toks sprendimas dažniausiai susijęs su visa klientų grupe, o ne su vienu asmeniu.

Pasinaudokite įspėjimo laikotarpiu, kad apsaugotumėte pinigus ir dokumentus

Uždarymo laiške nurodoma data, nuo kurios sąskaita nebeveiks. Įspėjimo laikotarpis priklauso nuo sąskaitos sąlygų, o Estijos bankai paprastai suteikia du mėnesius. Kai kuriais atvejais, pavyzdžiui, klientui nepateikus banko prašytos informacijos, sąskaita gali būti uždaryta nedelsiant. Iki uždarymo datos sąskaita paprastai veikia įprastai, todėl šį laiką panaudokite tam, kad:

• atsisiųstumėte viso laikotarpio išrašus, nes kartu su sąskaita baigiasi prieiga internete, o Jūsų buhalteriui jų reikės metinei finansinei ataskaitai (majandusaasta aruanne);
• atidarytumėte kitą sąskaitą įmonės vardu, jei jos neturite, ir pervestumėte į ją likutį (toliau pateikti skyriai padės pasirinkti, kur);
• išsiųstumėte naujos sąskaitos duomenis klientams, tiekėjams ir mokėjimų platformoms, pavyzdžiui, Stripe ar Amazon;
• perkeltumėte tiesioginio debeto mokėjimus ir kortelių prenumeratas į naują sąskaitą.

Neperveskite įmonės pinigų į savo asmeninę sąskaitą, net ir trumpam laikui. Pagal Estijos mokesčių taisykles pinigai, pervesti iš įmonės jos savininkui be teisinio pagrindo, gali būti laikomi paslėptu pelno paskirstymu ir apmokestinti.

Kodėl bankas uždarė Jūsų verslo sąskaitą?

Galite paklausti banko priežasties, tačiau tikėkitės trumpo ir bendro atsakymo: bankai dažnai remiasi savo rizikos politika ir pagal pinigų plovimo prevencijos taisykles ne visada gali pasakyti daugiau. Estijoje taip pat galite pateikti skundą bankui, o paskui Finantsinspektsioon, finansų priežiūros institucijai, tačiau ji nesprendžia individualių ginčų, todėl geriau skirti laiką naujos sąskaitos atidarymui.

Net ir be paaiškinimo paprastai galite patys susiaurinti galimų priežasčių ratą. Tai svarbu, nes jei priežastis susijusi su Jūsų įmone, ta pati problema gali kilti pas kitą teikėją. Dauguma uždarymų, kuriuos matome, patenka į vieną iš keturių grupių.

Jūsų sektorius nebeatitinka banko rizikos apetito

Kiekvienas bankas nustato savo rizikos apetitą, t. y. rizikos rūšis, kurias jis pasirengęs prisiimti, ir reguliariai jį peržiūri. Bankui tapus atsargesniam, jis gali nustoti aptarnauti ištisus sektorius, pavyzdžiui, kriptovaliutų, lošimų, mokėjimo paslaugų ar tam tikrų rūšių internetinės prekybos, ir uždaryti visų juose veikiančių įmonių sąskaitas.

Bankas nustojo aptarnauti klientus iš tam tikrų šalių

Bankas taip pat gali nustoti aptarnauti įmones, kurių savininkai ar valdybos nariai yra tam tikrų šalių piliečiai ar gyventojai, dėl sankcijų, savo rizikos vertinimo ar užsienio partnerių bankų reikalavimų. Kartu su sektorių peržiūromis tai yra dažniausia priežastis, dėl kurios uždaromos mūsų klientų sąskaitos.

Jūsų informacija neatitiko to, ką matė bankas

Palyginkite, ką bankui nurodėte atidarydami sąskaitą, pavyzdžiui, planuojamą veiklą, apyvartą, šalis ir klientus, su tuo, kaip sąskaita iš tikrųjų buvo naudojama. Jei nurodėte, kad įmonė parduos programinę įrangą ES, tačiau pradėjo gauti mokėjimus iš kito žemyno už kitokias prekes, bankas mato nepaaiškintą pokytį ir didesnę riziką. Tas pats taikoma, kai informacija nuo pradžių buvo neišsami arba kai įmonės duomenys verslo registre, pavyzdžiui, jos naudos gavėjai, skiriasi nuo banko įrašų.

Jūsų sandoriai ir sandorio šalys sukėlė klausimų

Galiausiai pažiūrėkite, kas siuntė pinigus įmonei ir kam ji siuntė pinigus. Vieno mokėjimo, susijusio su asmeniu ar įmone, kurią bankas laiko didelės rizikos, gali pakakti santykiams nutraukti, pavyzdžiui, kai sandorio šalis susijusi su sankcijomis arba veikia sektoriuje, kurio bankas neaptarnauja. Galite nežinoti visko apie savo sandorio šalis, tačiau bankas tikrina kiekvieną mokėjimą.

Kur atidaryti naują sąskaitą po uždarymo

Estijos įmonei Estijos bankas nėra būtinas. Be bankų, ji gali naudotis mokėjimo paslaugų teikėjais, t. y. mokėjimo įstaigomis ir elektroninių pinigų įstaigomis (EMIs). Tai licencijuotos įmonės, kurios klientų pinigus laiko atskirai nuo savo lėšų, suteikia įmonei jos IBAN ir vykdo pervedimus, tačiau negali priimti indėlių kaip bankas. Sąskaitą pas mokėjimo paslaugų teikėją atidaryti paprastai užtrunka nuo kelių dienų iki dviejų savaičių, o praktiškai galima rinktis iš trijų būdų.

Estijos bankai gana konservatyviai vertina įmones, kurių savininkai ir valdybos nariai gyvena užsienyje, todėl daugumai užsienio steigėjų tai retai būna lengviausias kelias. Mūsų straipsnyje apie sąskaitos atidarymą Estijos banke paaiškinama, ką jie tikrina.

Masinės rinkos teikėjai yra vieta, nuo kurios pradeda dauguma steigėjų. Jų priėmimas vyksta greitai, nes yra daugiausia automatizuotas, tačiau tas pats automatizavimas taiko nustatytas ribas: kai kurių sektorių ir kai kurių pilietybių ar gyvenamosios vietos šalių atstovams nuo pat pradžių atsisakoma, paliekant mažai vietos paaiškinimui. Mūsų vadove apie kur atidaryti verslo sąskaitą Estijos įmonei jie palyginami, taip pat turime atskiras Wise ir Revolut Business apžvalgas.

Teikėjai su individualiu priėmimu, pavyzdžiui, Bilderlings, tinka įmonėms, kurios nepraeina automatinių filtrų, nes atvejį peržiūri realus žmogus ir gali išklausyti Jūsų paaiškinimą. Kompromisas yra kaina: jų mokesčiai dažnai didesni nei bankų ar masinės rinkos teikėjų.

Kai naujoji sąskaita pradės veikti, apsvarstykite antrą sąskaitą pas kitą teikėją. Atsarginė sąskaita kainuoja nedaug ir reiškia, kad vieno teikėjo atliekama peržiūra nesustabdys visų Jūsų mokėjimų.

Kaip pasiruošti naujam teikėjui

Pradėkite nuo to, ką išsiaiškinote apie uždarymo priežastį, ir imkitės atitinkamos priežasčių lentelės eilutės veiksmų. Svarbiausia, įsitikinkite, kad paraiškoje, svetainėje ir sutartyse aprašomas tas pats verslas.

Į kiekvieną paraiškos klausimą atsakykite sąžiningai, nes bet koks neatitikimas vėliau greičiausiai išryškės ir sukels daug daugiau problemų nei nepatogus atsakymas dabar. Kartu atsakykite tiksliai į tai, ko klausiama. Papildoma informacija retai padeda paraiškai ir dažnai kelia naujų klausimų. Mūsų patirtimi, nauji teikėjai retai klausia apie ankstesnį uždarymą, tačiau jei paklaustų, aiškiai pasakykite, kas nutiko ir kas nuo to laiko pasikeitė.

Būkite pasirengę papildomiems prašymams; tai yra įprasta patikros dalis, o ne atsisakymo ženklas. Teikėjai dažnai prašo:

• įmonės kitų sąskaitų išrašų, pavyzdžiui, už praėjusius metus;
• informacijos apie pagrindines Jūsų sandorio šalis: kas jos yra ir kodėl su jomis dirbate;
• pardavimo ir pirkimo sąskaitų faktūrų pavyzdžių bei sutarčių su pagrindiniais klientais ar tiekėjais;
• lėšų kilmę patvirtinančių įrodymų, t. y. iš kur gaunami pinigai, kai tikimasi didelės sumos.

Mūsų straipsnyje apie kodėl visi tvarko Jūsų KYC bylą paaiškinama, kodėl kiekvienas teikėjas kartoja šias „pažink savo klientą“ (KYC) patikras.

Prieš vėl teikdami paraišką gaukite antrą nuomonę

Jei negalite nustatyti, kodėl sąskaita buvo uždaryta, arba nesate tikri, kaip pristatyti savo verslą naujam teikėjui, verta tai pirmiausia aptarti. Atsisakymo lengviau išvengti nei jį ištaisyti. Parašykite mums trumpą savo situacijos aprašymą ir, jei turite, banko laišką, o mes jį peržiūrėsime kartu su Jumis.

Siųsti užklausą

Dažnai užduodami klausimai