Управління фінансового нагляду Естонії (Finantsinspektsioon, FSA) перебирає від Підрозділу фінансової розвідки (FIU) нагляд за криптоіндустрією, зокрема за постачальниками послуг, пов’язаних із криптоактивами (CASP). Передання повноважень ґрунтується на Законі про ринок криптоактивів (Krüptovaraturu seadus) — національному законі, чинному з 1 липня 2024 року, який запроваджує в Естонії Регламент ЄС про ринки криптоактивів (MiCA) та має на меті посилити фінансовий нагляд за сектором. Відтепер отримання криптоліцензії в Естонії означає подання заяви безпосередньо до Управління фінансового нагляду.
Eesti Firma надає консультаційні та бухгалтерські послуги для криптокомпаній, зокрема допомагає підготувати заяву на отримання ліцензії CASP й адаптуватися до нових вимог.
Що змінюється: від FIU до Управління фінансового нагляду
Підрозділ фінансової розвідки припиняє видавати ліцензії на надання послуг із віртуальною валютою. Натомість Управління фінансового нагляду починає авторизувати постачальників послуг, пов’язаних із криптоактивами, відповідно до MiCA. Передання повноважень здійснюється згідно із Законом про ринок криптоактивів, який установлює нові вимоги та процедуру авторизації CASP. Згідно з його перехідними положеннями, з 30 грудня 2024 року закон поширюється на всіх, хто бажає надавати послуги, пов’язані з криптоактивами, тоді як чинним постачальникам послуг із віртуальною валютою надано час до завершення перехідного періоду, щоб привести свою діяльність у відповідність до нього.
На практиці перехід від VASP до CASP означає іншого регулятора, іншу правову основу та інший вид дозволу. Ліцензія FIU — це національний дозвіл, заснований на вимогах AML, чинний лише в Естонії; авторизація FSA — це ліцензія MiCA, визнана в усьому ЄС. Наявна ліцензія не конвертується в авторизацію CASP автоматично: кожен постачальник, який хоче продовжити діяльність, має подати заяву до FSA.
Перехідний період для криптоліцензій в Естонії: ключові дати
З 1 липня 2026 року, коли спливає строк дії ліцензій, виданих Підрозділом фінансової розвідки, постачальники послуг повністю підпадатимуть під нагляд Управління фінансового нагляду. До цієї дати нагляд за наявними власниками ліцензій і надалі здійснює FIU.
| Дата | Що відбувається |
|---|---|
| 1 липня 2024 року | Набирає чинності Закон про ринок криптоактивів, який визначає Управління фінансового нагляду компетентним органом для постачальників послуг, пов’язаних із криптоактивами, в Естонії. |
| 30 грудня 2024 року | Починають застосовуватися правила MiCA для постачальників послуг, пов’язаних із криптоактивами. FIU припиняє видавати нові ліцензії; заяви на криптоліцензію подаються до Управління фінансового нагляду. |
| 30 грудня 2024 року – 1 липня 2026 року | Перехідний період. Наявні ліцензії залишаються чинними, їхні власники перебувають під наглядом FIU, а зміни до чинних ліцензій усе ще приймаються. |
| 1 липня 2026 року | Строк дії ліцензій FIU спливає. Продовжувати надавати послуги, пов’язані з криптоактивами, в Естонії можуть лише компанії, авторизовані Управлінням фінансового нагляду. |
Отже, постачальники послуг із віртуальними активами (VASP), які мають чинні ліцензії, можуть продовжувати діяльність до 1 липня 2026 року або до отримання авторизації CASP від Finantsinspektsioon — залежно від того, що настане раніше. Нові заяви на криптоліцензію в Естонії тепер подаються до FSA.
Нерозглянуті заяви на ліцензію в Підрозділі фінансової розвідки
Заяви, подані до Підрозділу фінансової розвідки до 30 грудня 2024 року, які не будуть розглянуті до цієї дати, залишать без розгляду, а документи повернуть заявникам. Водночас FIU продовжить приймати заяви про внесення змін до чинних ліцензій до 1 липня 2026 року.
Станом на 5 грудня 2024 року чинними залишалися 43 видані FIU ліцензії на надання послуг із віртуальними активами в Естонії — порівняно з 54 на початку року та понад 600, коли очищення сектору розпочалося у 2021 році. Кожна з цих компаній має вирішити, чи подаватиметься на авторизацію CASP від FSA до завершення перехідного періоду.
Зобов’язання щодо AML і санкцій залишаються чинними
Ці зміни випливають із Регламенту Європейського парламенту та Ради (ЄС) 2023/1114 (MiCA), який підпорядковує сектор фінансовому нагляду. Постачальники послуг, пов’язаних із криптоактивами, залишаються зобов’язаними суб’єктами відповідно до Закону про запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму, а також підлягають спеціальним зобов’язанням за Законом про міжнародні санкції. Тому обов’язок повідомляти Підрозділ фінансової розвідки про підозрілі операції зберігається, і підрозділ продовжує здійснювати контроль у цих сферах незалежно від того, який орган видав ліцензію.
Нагляд FSA додає пруденційний рівень до дотримання AML: на етапі авторизації оцінюються й надалі контролюються корпоративне управління, власні кошти, захист криптоактивів клієнтів та операційна стійкість. Тому вимоги до крипторегулювання в Естонії підвищуються, і що раніше компанія почне готуватися до авторизації MiCA, то плавнішим буде перехід.
Що слід зробити ліцензованому постачальнику вже зараз
Не вважайте 1 липня 2026 року віддаленим дедлайном: FSA не надає авторизацію миттєво, і компанія без неї на цю дату муситиме припинити надання послуг. Розумним першим кроком буде зіставити вашу діяльність із категоріями послуг MiCA та привести ваші політики AML/CFT у відповідність до очікувань нового наглядового органу.
Потрібна допомога?
Зв’яжіться з нами, щоб обговорити, як ми можемо допомогти вашому бізнесу успішно адаптуватися до нових вимог. Ми пропонуємо професійну підтримку, індивідуальні рішення та супровід на кожному етапі переходу від VASP до CASP — від первинної оцінки до самої авторизації MiCA.
Залиште заявку на нашому сайті, і наші фахівці зв’яжуться з вами, щоб підготувати вашу компанію до нового режиму нагляду та забезпечити безперервне надання послуг, пов’язаних із криптоактивами, в Естонії після завершення перехідного періоду.
Поширені запитання
Управління фінансового нагляду (Finantsinspektsioon). Нові заяви подаються до FSA для авторизації як постачальника послуг, пов’язаних із криптоактивами, відповідно до MiCA; Підрозділ фінансової розвідки більше не видає ліцензій на послуги з віртуальною валютою.
Ні. Ліцензія VASP залишається чинною до 1 липня 2026 року або до отримання компанією авторизації FSA — залежно від того, що настане раніше. Кожен постачальник має окремо подати заяву до FSA.
Заяви, за якими до 30 грудня 2024 року не буде ухвалено рішення, залишать без розгляду, а документи повернуть. До 1 липня 2026 року туди можна подавати лише заяви про зміни до вже чинних ліцензій.
Так. Постачальники послуг, пов’язаних із криптоактивами, залишаються зобов’язаними суб’єктами за Законом про запобігання відмиванню грошей і фінансуванню тероризму та Законом про міжнародні санкції, тому контроль AML і санкцій з боку FIU триває поряд із пруденційним наглядом FSA.
