Trả lời nhanh
Có, một công ty Estonia (OÜ) có thể mở tài khoản doanh nghiệp Payoneer trực tuyến, kể cả khi chủ sở hữu là e-resident sống ngoài EU. Công ty nhận được thông tin tài khoản euro kèm IBAN, tài khoản nội địa bằng đô la Mỹ, bảng Anh và các loại tiền tệ khác, cùng khoản chi trả từ các nền tảng như Amazon và Upwork. Payoneer là tổ chức tiền điện tử, không phải ngân hàng, nên phù hợp nhất để nhận tiền thanh toán bên cạnh tài khoản doanh nghiệp chính.
Nhiều nhà sáng lập biết đến Payoneer từ lâu trước khi đăng ký công ty, vì Amazon, Upwork, Fiverr và các nền tảng khác thanh toán cho người bán và người làm tự do qua dịch vụ này. Khi hoạt động kinh doanh chuyển sang công ty trách nhiệm hữu hạn tư nhân Estonia (OÜ), câu hỏi tự nhiên là liệu Payoneer có thể phục vụ công ty hay không.
Có thể, và hướng dẫn này giải thích: tài khoản công ty Payoneer mang lại gì cho OÜ, cách mở, chi phí và các giới hạn. Bài viết cũng đề cập điểm mà đa số đánh giá về Payoneer bỏ qua: tiền trên Payoneer được đưa vào kế toán và thuế của công ty bạn tại Estonia như thế nào.
Payoneer là gì và phù hợp với ai
Khách hàng Payoneer tại châu Âu, gồm cả các công ty Estonia, được phục vụ bởi Payoneer Europe Limited, một tổ chức tiền điện tử được Central Bank of Ireland cấp phép. Giấy phép này có hiệu lực trên toàn Khu vực Kinh tế Châu Âu (EEA), nên Payoneer hoạt động tại Estonia mà không cần giấy phép riêng của Estonia. Dù sao, một công ty Estonia cũng không cần ngân hàng Estonia, như hướng dẫn của chúng tôi về nơi mở tài khoản doanh nghiệp cho công ty Estonia giải thích.
Payoneer được xây dựng để nhận thanh toán từ nước ngoài. Dịch vụ này phù hợp với OÜ bán hàng trên Amazon hoặc các sàn khác, làm việc qua Upwork hoặc Fiverr, hoặc có khách hàng tại Mỹ và Anh muốn thanh toán bằng tiền tệ của họ. Nếu khách hàng của bạn chủ yếu ở EU và thanh toán bằng euro, một tài khoản doanh nghiệp thông thường đã đáp ứng được nhu cầu.
Tài khoản Payoneer mang lại gì cho OÜ của bạn
Trọng tâm của tài khoản là một bộ tài khoản nhận tiền, tức thông tin tài khoản nội địa bằng nhiều loại tiền tệ. Tài khoản euro có IBAN để chuyển khoản SEPA, cách tiêu chuẩn để gửi euro trong châu Âu; ngoài ra còn có tài khoản bằng đô la Mỹ, bảng Anh, yên Nhật, đô la Canada, đô la Úc và các loại tiền khác. Khách hàng Mỹ có thể thanh toán vào tài khoản đô la của bạn bằng chuyển khoản nội địa thông thường thay vì điện chuyển quốc tế.
Amazon thanh toán vào các tài khoản nhận tiền này, còn Upwork, Fiverr và nhiều nền tảng khác kết nối trực tiếp với Payoneer. Bạn cũng có thể gửi yêu cầu thanh toán cho khách hàng để họ trả bằng thẻ hoặc chuyển khoản ngân hàng. Tiền vẫn ở loại tiền tệ đã nhận cho đến khi bạn chọn quy đổi. Từ số dư, bạn có thể rút về tài khoản ngân hàng của công ty, thanh toán nhà cung cấp và nhà thầu, hoặc chi tiêu bằng thẻ Payoneer Mastercard. Thẻ được cấp khi tài khoản đã nhận ít nhất $100 trong sáu tháng qua.
Cách mở tài khoản Payoneer cho công ty Estonia
Mọi việc diễn ra trực tuyến. Công ty phải đã có trong Sổ đăng ký thương mại Estonia, vì vậy tài khoản được mở sau khi thành lập công ty với e-Residency hoặc thông qua công chứng viên.
- Đăng ký trên trang web Payoneer và chọn tài khoản công ty. Tài khoản Payoneer cá nhân bạn từng dùng khi làm tự do không phù hợp, vì tiền trả cho cá nhân bạn không phải là thu nhập công ty.
- Nhập thông tin công ty đúng như trong Sổ đăng ký thương mại: tên, mã đăng ký, địa chỉ đăng ký và ngày đăng ký.
- Khai báo các chủ sở hữu hưởng lợi của công ty và người sẽ quản lý tài khoản.
- Mô tả hoạt động kinh doanh, trang web của bạn và nguồn khách hàng.
- Tải tài liệu lên Verification Center của Payoneer và, khi công ty được phê duyệt, yêu cầu các tài khoản nhận tiền cần thiết. Payoneer phê duyệt từng tài khoản riêng, nên tập hợp tiền tệ chính xác phụ thuộc vào hoạt động kinh doanh của bạn.
Tài liệu Payoneer yêu cầu
Đối với công ty đăng ký tại EU, Payoneer yêu cầu tài liệu công ty, thông tin về chủ sở hữu hưởng lợi, trang web công ty và câu trả lời cho bảng câu hỏi ngắn về hoạt động kinh doanh. Người mở tài khoản tải lên giấy tờ tùy thân có ảnh do cơ quan nhà nước cấp; người quản lý tài khoản thay mặt công ty cũng cần thư xác nhận thẩm quyền. FAQ về xác minh tài liệu của Payoneer liệt kê các tài liệu được chấp nhận.
Sổ đăng ký thương mại Estonia không cấp giấy chứng nhận thành lập, nên tài liệu công ty là thẻ đăng ký, một trích lục từ sổ đăng ký mà bạn có thể in miễn phí bằng tiếng Anh. Nếu Payoneer yêu cầu tài liệu tiếng Anh có chữ ký xác nhận ai là giám đốc và cổ đông, certificate of incumbency từ nhà cung cấp dịch vụ doanh nghiệp được cấp phép sẽ đáp ứng yêu cầu đó.
Payoneer cũng có thể yêu cầu bằng chứng về địa chỉ công ty. Tài liệu công ty hiển thị chính xác địa chỉ đăng ký được xem là bằng chứng, do đó thẻ đăng ký thường cũng đáp ứng yêu cầu này. Nếu không, Payoneer cần hóa đơn tiện ích hoặc sao kê ngân hàng gần đây đứng tên công ty; hướng dẫn của chúng tôi về bằng chứng địa chỉ cho công ty Estonia giải thích nơi lấy tài liệu này.
Xác minh Payoneer mất bao lâu
Thông tin niêm yết trên e-Residency Marketplace của Payoneer cho biết đơn đăng ký được xử lý trong một ngày làm việc. Việc xác minh mất lâu hơn khi Payoneer yêu cầu thêm tài liệu; điều này ít xảy ra hơn nếu thông tin công ty khớp chính xác với sổ đăng ký và trang web mô tả rõ dịch vụ của bạn. Thông tin niêm yết cũng nêu rằng Payoneer không phục vụ tổ chức phi lợi nhuận, doanh nghiệp crypto hoặc trò chơi trực tuyến, hay các quốc gia trong danh sách rủi ro cao của FATF.
Phí Payoneer cho công ty Estonia
Payoneer không thu phí hằng tháng. Phần lớn chi phí phát sinh khi chuyển tiền, và đây là các mức chính từ trang phí công khai của họ:
| Việc bạn thực hiện | Phí |
|---|---|
| Phí tài khoản hằng năm | $29.95, chỉ khi tài khoản nhận dưới $6,000 trong 12 tháng liên tiếp |
| Nhận euro vào tài khoản EUR | Miễn phí |
| Nhận đô la Mỹ, bảng Anh hoặc tiền tệ khác | 1% (ít nhất $1) |
| Khách hàng thanh toán yêu cầu thanh toán bằng thẻ | Tối đa 3.99% + $0.49 |
| Khách hàng thanh toán yêu cầu từ ngân hàng EU hoặc Anh | 1% |
| Quy đổi giữa các số dư của bạn | 0.5% |
| Rút euro về tài khoản euro tại Estonia | €1.50 (0.5% sau €50,000 trong một tháng dương lịch) |
| Rút tiền kèm quy đổi tiền tệ | 1.2% đến 4% |
| Thẻ Payoneer | $29.95 một năm; thanh toán tối đa 1.8%, hoặc tối đa 3.5% khi quy đổi |
Mức cố định €1.50 áp dụng khi tài khoản euro ở cùng quốc gia với tài khoản trong hồ sơ Payoneer của bạn. Trước khi rút về tài khoản có IBAN nước ngoài, như Wise hoặc Revolut, hãy kiểm tra mức phí Payoneer hiển thị trên màn hình.
Giá có thể thay đổi
Các mức phí được lấy từ trang phí công khai của Payoneer vào tháng 11 năm 2026. Payoneer có thể thỏa thuận mức phí khác với từng khách hàng và mục Fees trong tài khoản hiển thị các mức áp dụng cho bạn.
Payoneer có thể thay thế tài khoản ngân hàng doanh nghiệp không?
Điều khoản dành cho khách hàng châu Âu của Payoneer nêu rằng dịch vụ của họ không phải tài khoản ngân hàng. Tiền của khách hàng được bảo vệ, nghĩa là được giữ riêng với quỹ của chính Payoneer, nhưng không sinh lãi và không có bảo đảm tiền gửi của nhà nước. Wise và các nhà cung cấp phi ngân hàng khác cũng hoạt động tương tự.
Luật Estonia không yêu cầu một loại tài khoản cụ thể, nhưng Payoneer chủ yếu được xây dựng để nhận tiền. Vì vậy, hầu hết công ty kết hợp nó với tài khoản doanh nghiệp chính để nộp thuế, trả lương và thanh toán hóa đơn nhà cung cấp:
| Công việc | Nơi thường thực hiện |
|---|---|
| Khoản chi trả từ sàn thương mại và nền tảng làm tự do | Payoneer |
| Thanh toán từ khách hàng Mỹ hoặc Anh bằng tiền tệ của họ | Tài khoản nhận tiền Payoneer |
| Hóa đơn euro từ khách hàng EU | Một trong hai tài khoản |
| Thuế, lương và hóa đơn nhà cung cấp | Tài khoản doanh nghiệp chính |
Một tài khoản chính ở nơi khác cũng duy trì hoạt động kinh doanh nếu Payoneer đưa tài khoản vào diện rà soát và giữ thanh toán cho đến khi nhận được tài liệu, điều mà bất kỳ nhà cung cấp thanh toán nào cũng có thể làm. Nếu bạn chưa chọn tài khoản, hãy xem hướng dẫn của chúng tôi về Wise Business và Revolut Business cho công ty Estonia.
Tiền Payoneer và kế toán công ty của bạn
Tiền trong tài khoản Payoneer của công ty thuộc về công ty, không phải bạn. Những nhà sáng lập chuyển từ làm tự do sang công ty Estonia thường quen rút số dư Payoneer về thẻ cá nhân, và thói quen này phải thay đổi.
Chỉ rút tiền Payoneer về tài khoản ngân hàng của chính công ty. Bất kỳ khoản nào bạn lấy cho bản thân được tính là lương, thù lao thành viên hội đồng quản lý, cổ tức hoặc khoản vay, và mỗi loại có hệ quả thuế khác nhau tại Estonia. Bài viết của chúng tôi về rút tiền từ OÜ qua khoản vay cổ đông giải thích các rủi ro. Thanh toán mua sắm cá nhân bằng thẻ Payoneer cũng tạo ra vấn đề tương tự.
Kế toán của bạn cũng cần sao kê Payoneer hằng tháng, như với mọi tài khoản ngân hàng. Phí sàn, phí Payoneer và quy đổi tiền tệ đều được ghi sổ, và mỗi khoản chi trả được đối chiếu với báo cáo bán hàng tương ứng. Nếu bạn bán hàng trên Amazon, hướng dẫn của chúng tôi về tài khoản người bán Amazon cho công ty Estonia bao quát khía cạnh sàn thương mại.
Eesti Firma hỗ trợ thế nào
Chúng tôi đăng ký công ty Estonia cho e-resident và các nhà sáng lập khác ở nước ngoài, đồng thời chuẩn bị tài liệu công ty mà nhà cung cấp thanh toán yêu cầu, như trích lục thẻ đăng ký và certificate of incumbency. Sau đó, đội ngũ kế toán của chúng tôi ghi sổ cho các công ty nhận tiền qua Payoneer và sàn trực tuyến, để mọi khoản chi trả và phí được hạch toán đúng chỗ.
Nếu bạn đang dự định lập công ty Estonia nhận thanh toán qua Payoneer, hãy gửi cho chúng tôi mô tả ngắn về hoạt động kinh doanh và chúng tôi sẽ đề xuất cách thiết lập.
Câu hỏi thường gặp
Có. Payoneer chấp nhận công ty Estonia bất kể chủ sở hữu sống ở đâu và có hộ chiếu nào, trừ khi doanh nghiệp hoặc quốc gia của chủ sở hữu nằm trong danh sách hạn chế. Đơn đăng ký hoàn toàn trực tuyến.
Có. Tài khoản nhận tiền EUR đi kèm IBAN, nên khách hàng ở châu Âu có thể thanh toán bằng chuyển khoản SEPA thông thường. Payoneer cũng cung cấp thông tin tài khoản nội địa bằng đô la Mỹ, bảng Anh và một số loại tiền tệ khác.
Đây là nhà cung cấp được quản lý, nhưng không phải ngân hàng. Payoneer Europe Limited là tổ chức tiền điện tử được Central Bank of Ireland cấp phép và giám sát, đồng thời phải giữ tiền khách hàng được bảo vệ, tách biệt với quỹ của mình. Khoản tiền đó không phải tiền gửi ngân hàng và không có bảo đảm tiền gửi.
Không có phí hằng tháng và nhận euro là miễn phí. Nhận các loại tiền tệ khác tốn 1%, quy đổi 0.5% và rút euro về tài khoản euro tại Estonia tốn €1.50. Phí hằng năm $29.95 chỉ áp dụng nếu tài khoản nhận dưới $6,000 trong 12 tháng liên tiếp.
Tốt hơn là không nên. Tiền thuộc về công ty, vì vậy hãy rút về tài khoản ngân hàng của công ty rồi trả cho bản thân từ đó dưới dạng lương, thù lao thành viên hội đồng quản lý hoặc cổ tức. Mỗi loại có cách xử lý thuế riêng tại Estonia, và kế toán của bạn có thể cho biết loại nào phù hợp.
