Nopea vastaus
Kyllä. Kanadalainen MSB voi palvella EU:ssa asuvia asiakkaita, ja monille yrityksille MSB-lupa toimii vaihtoehtona MiCA-luvalla. Edellytyksenä on, että EU-asiakkaat hakeutuvat luoksesi oma-aloitteisesti etkä markkinoi palvelujasi aktiivisesti EU:ssa. Kryptopalveluissa sääntö on kirjattu MiCA:an; rahansiirroissa se perustuu kansallisten valvojien käytäntöön.
MiCA:n siirtymäkausien päätyttyä monet kryptoyritykset ovat arvioineet uudelleen, miten ne palvelevat eurooppalaisia asiakkaita. Kanadalaisesta MSB-luvasta on tullut yksi eniten keskustelluista MiCA-vaihtoehdoista. Jos ylläpidät FINTRACiin rekisteröityä MSB:tä tai olet perustamassa sellaista, kolme kysymystä on olennaista. Voitko hyväksyä asiakkaita EU:sta? Miten MSB-reitti vertautuu MiCA-lupaan? Ja mikä muuttuu päivittäisessä liiketoiminnassasi? Tämä sivu vastaa niihin tässä järjestyksessä.
Kattaako kanadalainen MSB-lupa asiakkaat EU:sta?
Kyllä. FINTRACin näkökulmasta EU:n asukkaita voidaan palvella kuten mitä tahansa muita asiakkaita. MSB-lupasi Kanadassa kattaa FINTRACin MSB-rekisterissä olevaan merkintääsi sisältyvät palvelut riippumatta siitä, asuvatko asiakkaasi Torontossa, Berliinissä vai Madridissa. Eurooppalainen asiakas käy läpi saman compliance-ohjelman kuin kanadalainenkin ilman lisäjärjestelmää tai lupaa.
Yksi Kanadan vaatimus riippuu palvelusta eikä siitä, missä asiakkaasi asuvat. MSB, joka lähettää asiakkailleen fiat-rahaa, tarvitsee yleensä myös Bank of Canadan rekisteröinnin RPAA:n nojalla, vaikka kaikki sen asiakkaat olisivat EU:ssa. Kryptopörssi ei yleensä tarvitse sitä. PSP-lupaoppaamme kertoo, miten haet lupaa.
Jäljelle jää EU:n puoli. Siellä säännöt riippuvat palvelusta: kryptoa ja rahansiirtoja säännellään eri tavoin, vaikka käytännössä lopputulos on sama.
Kryptopalvelut EU-asiakkaille ilman MiCA-lupaa
EU:ssa kryptovarapalvelut kuuluvat MiCA:n piiriin, ja palveluntarjoajat tarvitsevat tavallisesti luvan kryptovarapalvelun tarjoajana (CASP). Asetus kohdistuu palveluntarjoajiin, ei niiden asiakkaisiin, joten EU:ssa asuva voi vapaasti valita kryptopalveluntarjoajan EU:n ulkopuolelta. EU:n ulkopuolisena (kolmannen maan) palveluntarjoajana voit palvella asiakasta, joka tulee luoksesi omasta aloitteestaan, ilman EU:n kryptolupaa. Edellytyksenä on, ettet markkinoi palveluitasi EU:ssa. Tätä kutsutaan käänteiseksi yhteydenotoksi, ja MiCA:n käänteisen yhteydenoton oppaamme selittää, missä raja kulkee.
Kanadalaiselle MSB:lle tämä kattaa tavallisesti sen, mitä FINTRAC kutsuu virtuaalivaluutalla toimimiseksi: krypton vaihtamisen fiat-rahaksi tai muiksi kryptovaroiksi sekä krypton siirtämisen asiakkaan puolesta. Sama koskee yritysasiakkaita. EU-yritys, joka ottaa sinuun yhteyttä vaihto- tai siirtopalveluja varten, voidaan ottaa asiakkaaksi tavallisten yritystarkastusten jälkeen samalla perusteella.
Rahansiirrot eurooppalaisille asiakkaille: mitä kansallinen käytäntö sallii
EU:ssa rahan lähettäminen asiakkaan puolesta on maksupalvelu, jota tarjoaa tavallisesti toimiluvan saanut maksulaitos tai sähköisen rahan laitos. Toisin kuin MiCA, EU:n maksupalvelusäännöissä ei ole määräystä asiakkaista, jotka tulevat luoksesi omasta aloitteestaan. Kysymys jää kansallisen lainsäädännön varaan: tapahtuuko Kanadasta tarjottava palvelu ylipäätään asiakkaan maassa?
Käytännössä kansalliset valvojat soveltavat yleensä samaa logiikkaa kuin MiCA kryptoon. Palvelu, jota asiakas pyytää omasta aloitteestaan, ei tarvitse paikallista lupaa, kun taas paikallisille markkinoille kohdistaminen tarvitsee. Esimerkiksi Saksan BaFin on jo pitkään omaksunut tämän kannan. Erona on, että kryptoa koskeva sääntö on kirjattu EU-oikeuteen, kun taas maksujen osalta se perustuu kunkin maan valvontakäytäntöön.
Mikä on sallittua ja mikä katsotaan EU:hun kohdistamiseksi
Raja on sama kryptossa ja rahansiirroissa: asiakkaan on löydettävä sinut, ei päinvastoin. Käytännössä:
| Yleensä hyväksyttävää | Parempi välttää: voidaan katsoa EU:hun kohdistamiseksi |
|---|---|
| Maailmanlaajuinen englanninkielinen verkkosivusto | Verkkosivustosi versiot EU-kielillä tai tiettyyn EU-maahan kohdistetut sivut ja hinnat |
| Orgaaninen haku maailmanlaajuisella sivustolla, jota ei ole optimoitu EU-maihin | EU-maihin kohdistetut verkkomainokset tai hakukoneoptimointi |
| Vastaaminen asiakkaalle, joka ottaa sinuun ensin yhteyttä | Yhteyden ottaminen ensin EU:ssa asuviin, myös entisiin asiakkaisiisi |
| Asiakkaan pyytämän palvelun tai samantyyppisen palvelun tarjoaminen | Uusien palvelutyyppien tai kryptovarojen tarjoaminen EU-asiakkaille, jos he eivät ole niitä pyytäneet |
| Bränditoimintasi pitäminen EU:n ulkopuolella | EU-yleisöjä tavoittavat brändikampanjat, tapahtumat, sponsoroinnit, vaikuttajat tai kumppanit |
ESMA:n kolmansien maiden yrityksiä koskevissa käänteisen yhteydenoton ohjeissa yhteydenoton pyytäminen tulkitaan laajasti, joten myös yleinen brändimainonta voi täyttää tämän, jos se tavoittaa EU-yleisöjä. Käytännössä malli toimii hyvin yrityksille, joiden EU-asiakkaat ovat luonnollinen osa maailmanlaajuista asiakaskuntaa eivätkä sen pääkohde.
Kolme sääntöä, joilla malli toimii
1. Pidä verkkosivustosi ja markkinointisi maailmanlaajuisina ja englanninkielisinä. 2. Vältä EU-yleisöille kohdistettuja mainoksia, kumppanuuksia tai tapahtumia. 3. Pidä kirjaa siitä, miten kukin EU-asiakas löysi sinut. Nämä kolme sääntöä pitävät mallin oikealla puolella rajaa.
Kanadalainen MSB MiCA-luvan vaihtoehtona
Kanadalainen MSB-lupa antaa sinulle säännellyn perustan ilman EU-yrityksen perustamista, EU:n pääomavaatimusten täyttämistä tai toimiston ylläpitämistä jäsenvaltiossa. Nämä kaksi reittiä on rakennettu eri strategioita varten, ja valinta riippuu siitä, mistä asiakkaasi tulevat ja miten aiot tavoittaa heidät.
Kanadalainen MSB vs. MiCA-lupa yhdellä silmäyksellä
| Kanadalainen MSB-lupa | MiCA-lupa | |
|---|---|---|
| Yrityksen sijainti | Kanada | EU:n jäsenvaltio |
| Palveltavat EU-asiakkaat | Ne, jotka tulevat luoksesi omasta aloitteestaan | Kaikki EU:ssa olevat asiakkaat |
| Markkinointi EU:ssa | Ei kuulu malliin | Sallittu koko EU:ssa |
| Maantieteellinen kattavuus | Maailmanlaajuinen, EU inbound-perusteisesti | Kaikki EU- ja ETA-maat yhdellä luvalla (passporting) |
| Paikallinen substanssi | Kanadalainen rekisteröinti ja compliance-vastaava | Toimisto, johto ja pääoma EU:ssa |
| Tyypillinen rooli | Maailmanlaajuinen perusta, jolla voit aloittaa nyt | Täysi pääsy Euroopan markkinoille |
Kenelle MSB-malli sopii
Kanadalainen MSB on käytännöllinen valinta:
- maailmanlaajuisille kryptopörsseille ja maksualustoille, joiden asiakkaita tulee monista maista, myös EU:sta;
- yrityksille, jotka hankkivat asiakkaita maailmanlaajuisen englanninkielisen verkkosivuston orgaanisen haun, suositusten ja maineen, eivät paikallisten kampanjoiden, kautta;
- hankkeille, jotka haluavat aloittaa asiakkaiden palvelemisen nyt ja päättää EU-luvasta myöhemmin.
MSB tänään, MiCA huomenna
Nämä kaksi lupaa eivät sulje toisiaan pois. Monet konsernit aloittavat kanadalaisella MSB:llä maailmanlaajuista asiakaskuntaansa varten. Kun Euroopasta tulee ydinmarkkina, ne lisäävät EU-yrityksen, jolla on MiCA-lupa, jotta ne voivat markkinoida palvelujaan siellä. Rahansiirroissa EU-vastine on maksulaitos- tai sähköisen rahan lupa. Kukin yritys palvelee sitten omaa markkinaansa omalla luvallaan. Siihen asti kanadalainen MSB:si antaa sinun palvella luoksesi tulevia eurooppalaisia asiakkaita.
Yhteistyö EU-pankkien ja -pörssien kanssa kanadalaisena MSB:nä
Useimmat arjen kysymykset tulevat pankeilta, pörsseiltä ja asiakkailta eivätkä valvojilta. Niihin varautuminen pitää maksut ja siirrot liikkeessä.
| Kuka | Mitä odottaa |
|---|---|
| EU-pankit ja sähköisen rahan laitokset | MSB:si, AML-ohjelmasi ja eurooppalaisten asiakkaiden asiakkaaksiottotapasi due diligence ennen kuin ne avaavat sinulle eurotilin; maksupalvelu-MSB:ltä voidaan pyytää myös sen Bank of Canada -rekisteröintiä |
| EU-pörssit ja lompakkopalveluntarjoajat | Lähettäjän ja vastaanottajan tiedot jokaisesta kryptosiirrosta sekä tehostetut tarkastukset sinusta EU:n ulkopuolisena palveluntarjoajana |
| EU-asiakkaasi | Pyyntöjä rekisteröintitiedoistasi ja vahvistuksesta, että voit palvella heitä |
Saadaksesi euroja EU-asiakkailta SEPA-siirrolla yksinkertaisin reitti on eurotili, jolla on IBAN. Etsi SEPA-alueelta pankki tai sähköisen rahan laitos, joka työskentelee MSB:iden kanssa. Kun FINTRAC-rekisteröintitietosi, AML-käytäntösi ja selkeä kirjallinen kantasi EU-asiakkaisiin ovat valmiina, asiakkaaksiotto pankeissa ja pörsseissä nopeutuu huomattavasti. Jos tarjoat fiat-maksupalveluja, pidä myös Bank of Canada -rekisteröintisi tai paikkasi Bankin hakijaluettelossa valmiina esitettäväksi.
Oikeudellinen tuki kanadalaisille MSB:ille, joilla on EU-asiakkaita
Asianajajamme työskentelevät kanadalaisten MSB:iden kanssa juuri tämän kysymyksen parissa sekä krypto- että maksupalveluissa. Kun pankki, kumppani tai sijoittaja haluaa kirjallisen vahvistuksen kannastasi, laadimme oikeudellisen lausunnon EU-asiakkaiden palvelemisesta liiketoimintamallisi perusteella. Jos olet vasta perustamassa toimintaa Kanadaan, voimme myös auttaa sinua hankkimaan MSB-lupasi ensin.
Usein kysytyt kysymykset
Kyllä, EU-asiakkaille, jotka tulevat luoksesi omasta aloitteestaan. Se ei salli kryptopalvelujen markkinointia EU:ssa. Monet maailmanlaajuisesti suuntautuneet yritykset eivät tarvitse sitä palvellakseen eurooppalaisia asiakkaita, jotka löytävät ne.
Ilman EU-lupaa vain, jos asiakas ottaa siihen yhteyttä täysin omasta aloitteestaan ja vain pyytämäänsä palvelua tai samantyyppistä palvelua varten. EU-yleisöjä tavoittava markkinointi voi poistaa tämän mahdollisuuden. EU:n ulkopuolinen yritys, joka haluaa palvella EU:ta aktiivisesti, tarvitsee MiCA-luvan.
Kyllä. Yleinen rakenne yhdistää maailmanlaajuisia asiakkaita varten kanadalaisen MSB:n ja Euroopan markkinoita varten MiCA-luvan omaavan EU-yrityksen. Selkeät säännöt määrittävät tällöin, mikä yritys palvelee mitäkin asiakkaita.
Voit perustaa kanadalaisen MSB:n ja palvella sille tulevia asiakkaita, myös EU:sta. Käytännöllinen lähestymistapa on pitää sitä uutena maailmanlaajuisena perustana siirron sijaan. Nykyisten EU-asiakkaidesi kutsuminen vaihtamaan palveluun katsottaisiin palvelujesi markkinoinniksi EU:ssa.
Kyllä. EU-pörssi liittää lähettäjän tiedot siirtoon ja voi kysyä sinulta liiketoiminnastasi ennen siirtoa tai sen jälkeen. Nopea vastaaminen estää siirtojen viivästymisen tai palautumisen.
Kyllä. Eurojen hyväksyminen ei muuta velvollisuuksiasi Kanadassa. Tiettyyn EU-maahan kohdistetut hinnat ja sisältö voidaan kuitenkin tulkita siihen kohdistamiseksi.
Et. FMSB-rekisteröinti on tarkoitettu Kanadan ulkopuolella sijaitseville yrityksille, jotka palvelevat asiakkaita Kanadassa. EU:ssa asiakkaita palvelevalla kanadalaisella yrityksellä on tavallinen MSB-lupa. Sen EU-asiakkaisiin sovelletaan edellä kuvattuja EU-sääntöjä, ei sen FINTRAC-asemaa.
Norja, Islanti ja Liechtenstein soveltavat MiCA:ta, joten edellä mainitut kryptosäännöt koskevat myös niitä. Yhdistynyt kuningaskunta ja Sveitsi ovat MiCA:n ulkopuolella, ja niillä on omat sääntönsä ulkomaisille krypto- ja maksupalveluntarjoajille, joten siellä olevat asiakkaat tarvitsevat erillisen tarkastuksen.
