Kratak odgovor
Da. Kanadski MSB može pružati usluge rezidentima EU-a, a za mnoga poduzeća MSB licencija predstavlja alternativu MiCA licenciji. Uvjet je da Vam se klijenti iz EU-a sami obrate i da svoje usluge ne promičete aktivno u EU-u. Za kriptousluge je to pravilo propisano u MiCA-i; za novčane transfere temelji se na praksi nacionalnih nadzornih tijela.
Od završetka prijelaznih razdoblja MiCA-e mnoge kripto tvrtke preispituju način pružanja usluga europskim klijentima. Kanadska MSB licenca postala je jedna od najviše raspravljanih alternativa MiCA-i. Ako vodite MSB registriran pri FINTRAC-u ili ga tek namjeravate osnovati, važna su tri pitanja. Možete li prihvaćati klijente iz EU-a? Kako se put MSB-a uspoređuje s MiCA licencom? I što se mijenja u vašem svakodnevnom poslovanju? Ova stranica na njih odgovara tim redoslijedom.
Obuhvaća li kanadska MSB licencija klijente iz EU-a?
Da. Sa stajališta FINTRAC-a, rezidentima EU-a možete pružati usluge kao i svakom drugom klijentu. Vaša MSB licenca u Kanadi obuhvaća usluge navedene u vašem upisu u FINTRAC-ov registar MSB-ova, neovisno o tome žive li vaši klijenti u Torontu, Berlinu ili Madridu. Europski klijent prolazi isti program usklađenosti kao kanadski, bez dodatnog režima ili dozvole.
Jedan kanadski zahtjev ovisi o usluzi, a ne o mjestu gdje vaši klijenti žive. MSB koji za svoje klijente šalje fiat novac općenito također treba registraciju pri Bank of Canada prema RPAA-u, čak i ako su svi njegovi klijenti u EU-u. Kriptomjenjačnica je obično ne treba. Naš vodič za PSP licencu objašnjava kako se prijaviti.
Preostaje strana EU-a. Ondje pravila ovise o usluzi: prijenosi kriptoimovine i novca uređeni su različito, iako u praksi dovode do istog rezultata.
Kriptousluge za klijente iz EU-a bez MiCA licence
U EU-u usluge povezane s kriptoimovinom potpadaju pod MiCA, a pružateljima je uobičajeno potrebno odobrenje kao pružatelju usluga povezanih s kriptoimovinom (CASP). Uredba je usmjerena na pružatelje, a ne na njihove klijente, stoga rezident EU-a može slobodno odabrati pružatelja kriptousluga izvan EU-a. Kao pružatelj izvan EU-a (iz treće zemlje), možete pružati uslugu klijentu koji Vam se obrati na vlastitu inicijativu bez kriptolicencije EU-a. Uvjet je da svoje usluge ne promovirate u EU-u. To se naziva obrnutim nagovaranjem, a naš vodič o obrnutom nagovaranju prema MiCA-i objašnjava gdje je granica.
Za kanadski MSB to obično obuhvaća ono što FINTRAC naziva poslovanjem virtualnim valutama: zamjenu kriptoimovine za fiat ili drugu kriptoimovinu te prijenos kriptoimovine za klijenta. Isto vrijedi i za poslovne klijente. Društvo iz EU-a koje Vam se obrati radi usluga zamjene ili prijenosa može se uključiti pod istim uvjetima, nakon uobičajenih provjera društva.
Novčani transferi za europske klijente: što dopušta nacionalna praksa
U EU-u je slanje novca u ime klijenta platna usluga koju uobičajeno pruža ovlaštena platna institucija ili institucija za elektronički novac. Za razliku od MiCA-e, pravila EU-a o platnim uslugama ne sadržavaju odredbu o klijentima koji Vam se obraćaju na vlastitu inicijativu. Pitanje je prepušteno nacionalnom pravu: odvija li se usluga pružena iz Kanade uopće u državi klijenta?
U praksi nacionalna nadzorna tijela obično primjenjuju istu logiku kao MiCA za kriptoimovinu. Za uslugu koju klijent zatraži na vlastitu inicijativu nije potrebna lokalna licenca, dok je ciljanje lokalnog tržišta potrebno. Njemački BaFin, primjerice, već dugo zauzima to stajalište. Razlika je u tome što je za kriptoimovinu pravilo zapisano u pravu EU-a, dok se za plaćanja temelji na nadzornoj praksi svake države.
Što je dopušteno, a što se smatra ciljanjem EU-a
Granica je ista za kriptoimovinu i novčane transfere: klijent mora pronaći Vas, a ne obrnuto. U praksi:
| Obično prihvatljivo | Bolje izbjegavati: može se smatrati ciljanjem EU-a |
|---|---|
| Globalna internetska stranica na engleskom jeziku | Verzije vaše internetske stranice na jezicima EU-a ili stranice i cijene namijenjene određenoj državi EU-a |
| Organsko pretraživanje na globalnoj stranici koja nije optimizirana za države EU-a | Online oglasi ili optimizacija pretraživanja usmjerena na države EU-a |
| Odgovaranje klijentima koji Vam se prvi obrate | Prvo kontaktiranje rezidenata EU-a, uključujući vaše bivše klijente |
| Pružanje usluge koju je klijent zatražio ili usluge iste vrste | Nudenje klijentima iz EU-a novih vrsta usluga ili kriptoimovine koje nisu zatražili |
| Zadržavanje aktivnosti vašeg brenda izvan EU-a | Kampanje brenda, događaji, sponzorstva, influenceri ili partneri koji dopiru do publike u EU-u |
ESMA-ine smjernice o obrnutom nagovaranju za društva iz trećih zemalja široko tumače nagovaranje, pa se čak i opće oglašavanje brenda može smatrati nagovaranjem ako dopire do publike u EU-u. U praksi model dobro funkcionira za poslovanja čiji su klijenti iz EU-a prirodan dio globalne baze klijenata, a ne njezin glavni cilj.
Tri pravila zbog kojih model funkcionira
1. Zadržite svoju internetsku stranicu i marketing globalnima i na engleskom jeziku. 2. Izbjegavajte oglase, partnerstva ili događaje usmjerene na publiku u EU-u. 3. Vodite evidenciju o tome kako Vas je pronašao svaki klijent iz EU-a. Ta tri pravila održavaju model s prave strane granice.
Kanadski MSB kao alternativa MiCA licenci
Kanadska MSB licenca pruža Vam reguliranu osnovu bez osnivanja društva u EU-u, ispunjavanja kapitalnih zahtjeva EU-a ili održavanja ureda u državi članici. Ta su dva puta oblikovana za različite strategije, a izbor ovisi o tome odakle dolaze vaši klijenti i kako ih namjeravate dosegnuti.
Kanadska MSB i MiCA licenca ukratko
| Kanadska MSB licenca | MiCA licenca | |
|---|---|---|
| Gdje društvo ima sjedište | Kanada | Država članica EU-a |
| Klijenti iz EU-a kojima možete pružati usluge | Oni koji Vam se obrate na vlastitu inicijativu | Bilo koji klijent u EU-u |
| Marketing u EU-u | Nije dio modela | Dopušten u cijelom EU-u |
| Zemljopisni doseg | Globalan, s EU-om na dolaznoj osnovi | Sve države EU-a i EGP-a pod jednom licencom (passporting) |
| Lokalna prisutnost | Kanadska registracija i službenik za usklađenost | Ured, uprava i kapital u EU-u |
| Tipična uloga | Globalna osnova s kojom možete početi odmah | Potpun pristup europskom tržištu |
Kome odgovara MSB model
Kanadski MSB praktičan je izbor za:
- globalne kriptomjenjačnice i platne platforme čiji klijenti dolaze iz mnogih država, među kojima je i EU;
- poslovanja koja klijente stječu organskim pretraživanjem na globalnoj internetskoj stranici na engleskom jeziku, preporukama i ugledom, a ne lokalnim kampanjama;
- projekte koji žele odmah početi pružati usluge klijentima, a o odobrenju EU-a odlučiti kasnije.
MSB danas, MiCA sutra
Te dvije licence nisu međusobno isključive. Mnoge grupe počinju s kanadskim MSB-om za svoju globalnu bazu klijenata. Kada Europa postane ključno tržište, dodaju društvo u EU-u s MiCA licencom kako bi ondje mogle promovirati svoje usluge. Za novčane transfere pandan u EU-u jest platna institucija ili licenca za elektronički novac. Svako društvo tada pruža usluge na vlastitom tržištu prema vlastitoj licenci. Do tada Vam kanadski MSB omogućuje pružanje usluga europskim klijentima koji Vam se obrate.
Suradnja s bankama i mjenjačnicama EU-a kao kanadski MSB
Većina svakodnevnih pitanja dolazi od banaka, mjenjačnica i klijenata, a ne od regulatora. Spremnost za njih omogućuje neometano odvijanje plaćanja i transfera.
| Tko | Što očekivati |
|---|---|
| Banke EU-a i institucije za elektronički novac | Dubinska analiza vašeg MSB-a, vašeg AML programa i načina na koji uključujete europske klijente prije otvaranja euro računa; od platnih MSB-ova može se tražiti i njihova registracija pri Bank of Canada |
| Mjenjačnice EU-a i pružatelji novčanika | Podaci o pošiljatelju i primatelju pri svakom prijenosu kriptoimovine te pojačane provjere Vas kao pružatelja izvan EU-a |
| Vaši klijenti iz EU-a | Zahtjevi za podatke o vašoj registraciji i potvrdu da im možete pružati usluge |
Za primanje eura od klijenata iz EU-a putem SEPA prijenosa najjednostavniji je put euro račun s IBAN-om. Potražite banku ili instituciju za elektronički novac u SEPA području koja surađuje s MSB-ovima. Spremni podaci o vašoj FINTRAC registraciji, AML politike i jasno pisano stajalište o klijentima iz EU-a znatno ubrzavaju uključivanje kod banaka i mjenjačnica. Ako pružate fiat platne usluge, pripremite za pokazivanje i svoju registraciju pri Bank of Canada ili svoje mjesto na Bankovu popisu podnositelja zahtjeva.
Pravna podrška kanadskim MSB-ovima s klijentima iz EU-a
Naši odvjetnici surađuju s kanadskim MSB-ovima upravo u vezi s tim pitanjem, za kripto i platne usluge. Kada banka, partner ili investitor želi pisanu potvrdu vašeg stajališta, pripremamo pravno mišljenje o pružanju usluga klijentima iz EU-a prema vašem poslovnom modelu. Ako tek osnivate poslovanje u Kanadi, također Vam možemo pomoći da najprije ishodite MSB licencu.
Često postavljana pitanja
Da, za klijente iz EU-a koji Vam se obrate na vlastitu inicijativu. Ne omogućuje Vam marketing kriptousluga u EU-u. Mnogim globalno usmjerenim poslovanjima to nije potrebno kako bi pružala usluge europskim klijentima koji ih pronađu.
Bez licence EU-a, samo ako mu se klijent obrati potpuno na vlastitu inicijativu i samo za uslugu koju je zatražio ili uslugu iste vrste. Marketing koji dopire do publike u EU-u može ukloniti tu mogućnost. Društvu izvan EU-a koje želi aktivno pružati usluge u EU-u potrebno je odobrenje MiCA-e.
Da. Uobičajena struktura objedinjuje kanadski MSB za globalne klijente i društvo u EU-u koje ima MiCA licencu za europsko tržište. Jasna pravila tada određuju koje društvo pruža usluge kojim klijentima.
Možete osnovati kanadski MSB i pružati usluge klijentima koji mu se obrate, uključujući one iz EU-a. Praktičan pristup jest tretirati ga kao novu globalnu osnovu, a ne kao migraciju. Pozivanje postojećih klijenata iz EU-a da prijeđu k Vama smatralo bi se promoviranjem vaših usluga u EU-u.
Da. Mjenjačnica EU-a priložit će prijenosu podatke o pošiljatelju i može Vas pitati o vašem poslovanju prije ili nakon izvršenja prijenosa. Brzi odgovori sprečavaju kašnjenje ili povrat transfera.
Da. Prihvaćanje eura ne mijenja vaše obveze u Kanadi. Međutim, cijene i sadržaj usmjereni na određenu državu EU-a mogu se tumačiti kao njezino ciljanje.
Ne. FMSB registracija namijenjena je društvima sa sjedištem izvan Kanade koja pružaju usluge klijentima u Kanadi. Kanadsko društvo koje pruža usluge klijentima u EU-u ima redovnu MSB licencu. Njegovi klijenti iz EU-a uređeni su gore opisanim pravilima EU-a, a ne njegovim statusom pri FINTRAC-u.
Norveška, Island i Lihtenštajn primjenjuju MiCA-u, stoga se ondje primjenjuju i gore navedena pravila o kriptoimovini. Ujedinjeno Kraljevstvo i Švicarska izvan su MiCA-e te imaju vlastita pravila za strane pružatelje kripto i platnih usluga, pa klijente ondje treba zasebno provjeriti.
