Conto business Payoneer per una società estone: guida pratica

Molti fondatori conoscono Payoneer molto prima di costituire una società, poiché Amazon, Upwork, Fiverr e altre piattaforme pagano venditori e freelance tramite questo servizio. Quando l’attività passa a una società estone a responsabilità limitata (OÜ), la domanda naturale è se Payoneer possa servire anche la società.

Può farlo, e questa guida spiega come: cosa offre a una OÜ un conto aziendale Payoneer, come aprirlo, quanto costa e quali sono i suoi limiti. Affronta inoltre un aspetto che molte recensioni di Payoneer trascurano: come il denaro su Payoneer rientra nella contabilità e nelle imposte della Sua società in Estonia.

Cos’è Payoneer e a chi si rivolge

I clienti europei di Payoneer, incluse le società estoni, sono serviti da Payoneer Europe Limited, un istituto di moneta elettronica autorizzato dalla Central Bank of Ireland. La sua licenza è valida in tutto lo Spazio economico europeo (EEA), pertanto Payoneer opera in Estonia senza una licenza estone separata. Una società estone non necessita comunque di una banca estone, come spiega la nostra guida su dove aprire un conto business per una società estone.

Payoneer è pensato per ricevere pagamenti dall’estero. È adatto a una OÜ che vende su Amazon o altri marketplace, lavora tramite Upwork o Fiverr, oppure ha clienti negli USA e nel Regno Unito che preferiscono pagare nella propria valuta. Se i Suoi clienti sono per lo più nell’UE e pagano in euro, un normale conto business è già sufficiente.

Cosa offre un conto Payoneer alla Sua OÜ

Il nucleo del conto è costituito da una serie di conti di ricezione, ossia coordinate locali in più valute. Il conto in euro dispone di un IBAN per i bonifici SEPA, il metodo standard per inviare euro in Europa; vi sono inoltre conti in dollari USA, sterline, yen giapponesi, dollari canadesi e australiani e altre valute. Un cliente USA può pagare il Suo conto in dollari con un normale bonifico nazionale anziché con un trasferimento internazionale.

Amazon effettua i pagamenti su questi conti di ricezione, mentre Upwork, Fiverr e molte altre piattaforme si collegano direttamente a Payoneer. Può anche inviare ai clienti richieste di pagamento che possono saldare con carta o bonifico bancario. Il denaro resta nella valuta in cui è arrivato finché non sceglie di convertirlo. Dal saldo può prelevare sul conto bancario della società, pagare fornitori e collaboratori oppure spendere con una carta Payoneer Mastercard. La carta è disponibile dopo che il conto ha ricevuto almeno $100 negli ultimi sei mesi.

Come aprire un conto Payoneer per una società estone

Tutto avviene online. La società deve essere già iscritta nel Registro delle Imprese estone (Äriregister), quindi il conto viene aperto dopo la costituzione di società con e-Residency oppure tramite notaio.

1. Si registri sul sito di Payoneer e scelga un conto aziendale. Un conto Payoneer personale utilizzato come freelance non è idoneo, poiché il denaro pagato a Lei personalmente non costituisce reddito della società.
2. Inserisca i dati della società esattamente come risultano nel Registro delle Imprese estone (Äriregister): denominazione, codice di registro, indirizzo della sede legale e data di iscrizione.
3. Indichi i titolari effettivi della società e la persona che gestirà il conto.
4. Descriva l’attività, il Suo sito web e la provenienza dei Suoi clienti.
5. Carichi i documenti nel Verification Center di Payoneer e, una volta approvata la società, richieda i conti di ricezione necessari. Payoneer approva ciascuno separatamente, quindi l’esatto insieme di valute dipende dalla Sua attività.

Documenti richiesti da Payoneer

Per una società iscritta nell’UE, Payoneer richiede un documento societario, i dati dei titolari effettivi, il sito web della società e le risposte a un breve questionario sull’attività. Chi apre il conto carica un documento d’identità con foto rilasciato dalle autorità e chi gestisce il conto per conto della società necessita anche di una lettera che confermi i propri poteri. Le FAQ sulla verifica dei documenti di Payoneer elencano i documenti accettati.

Il Registro delle Imprese estone (Äriregister) non rilascia un certificato di costituzione, pertanto il documento societario è la scheda del registro, un estratto che può stampare gratuitamente in inglese. Se Payoneer richiede un documento inglese firmato che confermi chi sono gli amministratori e i soci, un certificate of incumbency rilasciato da un corporate service provider autorizzato assolve a tale funzione.

Payoneer può anche chiedere una prova dell’indirizzo della società. Un documento societario che riporti l’esatto indirizzo della sede legale vale come prova, quindi di norma è sufficiente la scheda del registro. In caso contrario, Payoneer richiede una bolletta recente o un estratto conto intestato alla società; la nostra guida sulla prova dell’indirizzo per una società estone spiega dove ottenerla.

Quanto dura la verifica Payoneer

La pagina di Payoneer su e-Residency Marketplace indica che le domande vengono elaborate entro un giorno lavorativo. La verifica richiede più tempo quando Payoneer domanda ulteriori documenti; ciò accade meno spesso se i dati della società coincidono esattamente con il registro e il sito web descrive chiaramente i Suoi servizi. La stessa pagina afferma che Payoneer non serve organizzazioni non profit, attività crypto o di gioco online, né paesi nella lista FATF ad alto rischio.

Commissioni Payoneer per una società estone

Payoneer non addebita alcun canone mensile. La maggior parte dei costi deriva dalla movimentazione del denaro; queste sono le principali voci della sua pagina pubblica delle commissioni:

L’importo fisso di €1.50 si applica quando il conto in euro si trova nello stesso paese di quello indicato nel Suo profilo Payoneer. Prima di prelevare su un conto con IBAN estero, come Wise o Revolut, verifichi la commissione mostrata da Payoneer sullo schermo.

Payoneer può sostituire un conto bancario business?

Le condizioni per i clienti europei di Payoneer stabiliscono che i suoi servizi non sono un conto bancario. Il denaro dei clienti è salvaguardato, ossia tenuto separato dai fondi propri di Payoneer, ma non produce interessi e non beneficia di una garanzia statale sui depositi. Wise e altri fornitori non bancari funzionano allo stesso modo.

La legge estone non richiede un particolare tipo di conto, ma Payoneer è pensato soprattutto per ricevere denaro. Per questo la maggior parte delle società lo affianca a un conto business principale per imposte, stipendi e fatture dei fornitori:

Un conto principale presso un altro fornitore mantiene operativa l’attività anche se Payoneer sottopone il conto a revisione e trattiene i pagamenti finché non riceve i documenti, cosa che qualsiasi fornitore di pagamenti può fare. Se non ne ha ancora scelto uno, consulti le nostre guide a Wise Business e Revolut Business per società estoni.

Denaro Payoneer e contabilità della Sua società

Il denaro sul conto Payoneer della società appartiene alla società, non a Lei. I fondatori che passano dal lavoro freelance a una società estone sono spesso abituati a prelevare i saldi Payoneer su una carta personale, e questa abitudine deve cambiare.

Prelevi fondi Payoneer solo sul conto bancario della società. Qualunque somma prelevata per Sé costituisce stipendio, compenso di amministratore, dividendo o prestito, e ciascuna ha conseguenze fiscali diverse in Estonia. Il nostro articolo sul prelievo di denaro da una OÜ tramite prestiti ai soci spiega i rischi. Pagare acquisti privati con la carta Payoneer crea lo stesso problema.

Il Suo commercialista necessita inoltre degli estratti Payoneer ogni mese, come per qualsiasi conto bancario. Le commissioni dei marketplace, quelle Payoneer e le conversioni valutarie confluiscono tutte nelle scritture contabili, e ogni pagamento è abbinato al relativo rapporto vendite. Se vende su Amazon, la nostra guida a un account venditore Amazon per una società estone tratta il lato marketplace.

Come aiuta Eesti Firma

Noi registriamo società estoni per e-resident e altri fondatori dall’estero e prepariamo i documenti societari richiesti dai fornitori di pagamenti, quali estratti della scheda del registro e certificate of incumbency. Il nostro team contabile cura poi la contabilità delle società pagate tramite Payoneer e marketplace online, affinché ogni pagamento e commissione sia registrato correttamente.

Se sta pianificando una società estone che riceverà pagamenti tramite Payoneer, ci invii una breve descrizione della Sua attività e Le suggeriremo come strutturarla.

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Domande frequenti