Payoneer-yritystili virolaiselle osakeyhtiölle: käytännön opas

Moni perustaja tuntee Payoneerin jo kauan ennen yrityksen rekisteröintiä, sillä Amazon, Upwork, Fiverr ja muut alustat maksavat myyjille ja freelancereille sen kautta. Kun liiketoiminta siirtyy virolaiseen osakeyhtiöön (OÜ), herää luonnollisesti kysymys, voiko Payoneer palvella myös yritystä.

Voi, ja tässä oppaassa kerrotaan miten: mitä Payoneerin yritystili tarjoaa OÜ:lle, miten se avataan, mitä se maksaa ja missä sen rajat ovat. Käsittelemme myös seikkaa, jonka useimmat Payoneer-arvostelut sivuuttavat: miten Payoneerissa olevat rahat liittyvät yrityksesi kirjanpitoon ja verotukseen Virossa.

Mikä Payoneer on ja kenelle se sopii

Payoneerin asiakkaita Euroopassa, myös virolaisia osakeyhtiöitä, palvelee Payoneer Europe Limited, joka on Central Bank of Irelandin toimiluvan saanut e-money institution. Sen toimilupa on voimassa koko Euroopan talousalueella (EEA), joten Payoneer toimii Virossa ilman erillistä Viron toimilupaa. Virolainen osakeyhtiö ei muutenkaan tarvitse virolaista pankkia, kuten oppaamme siitä, mistä virolaiselle osakeyhtiölle voi avata yritystilin selittää.

Payoneer on suunniteltu ulkomailta vastaanotettavia maksuja varten. Se sopii OÜ:lle, joka myy Amazonissa tai muilla markkinapaikoilla, työskentelee Upworkin tai Fiverrin kautta tai jolla on Yhdysvalloissa ja Isossa-Britanniassa asiakkaita, jotka maksavat mieluiten omassa valuutassaan. Jos asiakkaasi ovat pääosin EU:ssa ja maksavat euroissa, tavallinen yritystili riittää jo tehtävään.

Mitä Payoneer-tili tarjoaa OÜ:llesi

Tilin ydin on joukko vastaanottotilejä, eli paikallisia tilitietoja useissa valuutoissa. Eurotilillä on IBAN SEPA-siirtoja varten, mikä on tavanomainen tapa lähettää euroja Euroopassa, ja saatavilla on myös tilit Yhdysvaltain dollareissa, punnissa, Japanin jeneissä, Kanadan ja Australian dollareissa sekä muissa valuutoissa. Yhdysvaltalainen asiakas voi maksaa dollaritilillesi tavallisella kotimaisella siirrolla kansainvälisen maksun sijaan.

Amazon maksaa näille vastaanottotileille, kun taas Upwork, Fiverr ja monet muut alustat yhdistyvät Payoneeriin suoraan. Voit myös lähettää asiakkaille maksupyyntöjä, jotka he maksavat kortilla tai pankkisiirrolla. Rahat säilyvät saapumisvaluutassaan, kunnes päätät vaihtaa ne. Saldoa voi siirtää yrityksen pankkitilille, käyttää toimittajien ja alihankkijoiden maksamiseen tai kuluttaa Payoneer Mastercard -kortilla. Kortti tulee saataville, kun tilille on vastaanotettu vähintään $100 viimeisten kuuden kuukauden aikana.

Payoneer-tilin avaaminen virolaiselle osakeyhtiölle

Kaikki tapahtuu verkossa. Yrityksen on oltava jo Viron kaupparekisterissä (Äriregister), joten tili avataan yrityksen perustamisen e-Residency-palvelun avulla tai notaarin kautta.

1. Rekisteröidy Payoneerin verkkosivustolla ja valitse yritystili. Freelancerina käyttämäsi henkilökohtainen Payoneer-tili ei kelpaa, sillä sinulle henkilökohtaisesti maksetut rahat eivät ole yrityksen tuloa.
2. Syötä yrityksen tiedot täsmälleen Viron kaupparekisterissä (Äriregister) näkyvässä muodossa: nimi, rekisterikoodi, rekisteröity osoite ja rekisteröintipäivä.
3. Ilmoita yrityksen tosiasialliset edunsaajat ja henkilö, joka hallinnoi tiliä.
4. Kuvaile liiketoimintasi, verkkosivustosi ja se, mistä asiakkaasi tulevat.
5. Lataa asiakirjat Payoneerin Verification Centeriin ja pyydä yrityksen hyväksymisen jälkeen tarvitsemasi vastaanottotilit. Payoneer hyväksyy jokaisen niistä erikseen, joten tarkka valuuttavalikoima riippuu liiketoiminnastasi.

Payoneerin pyytämät asiakirjat

EU:ssa rekisteröidyltä yritykseltä Payoneer pyytää yritysasiakirjan, tosiasiallisten edunsaajien tiedot, yrityksen verkkosivuston ja vastaukset lyhyeen liiketoimintaa koskevaan kyselyyn. Tilin avaaja lataa viranomaisen myöntämän kuvallisen henkilötodistuksen, ja yrityksen puolesta tiliä hallinnoiva henkilö tarvitsee myös hänen valtuutensa vahvistavan kirjeen. Payoneerin asiakirjojen varmennuksen FAQ luettelee hyväksyttävät asiakirjat.

Viron kaupparekisteri (Äriregister) ei myönnä perustamistodistusta, joten yritysasiakirjana käytetään rekisterikorttia, rekisteriotetta, jonka voit tulostaa maksutta englanniksi. Jos Payoneer pyytää allekirjoitettua englanninkielistä asiakirjaa, joka vahvistaa johtajat ja osakkaat, luvan saanut corporate service provider voi toimittaa tähän tarkoitukseen certificate of incumbency -todistuksen.

Payoneer voi pyytää myös todistetta yrityksen osoitteesta. Yritysasiakirja, jossa näkyy tarkka rekisteröity osoite, kelpaa todisteeksi, joten rekisterikortti riittää yleensä tähänkin. Ellei se riitä, Payoneer tarvitsee tuoreen yrityksen nimissä olevan energia- tai muun palvelulaskun tai tiliotteen; oppaamme virolaisen osakeyhtiön osoitetodistuksesta kertoo, mistä sellaisen saa.

Kuinka kauan Payoneerin varmennus kestää

Payoneerin e-Residency Marketplace -listauksen mukaan hakemukset käsitellään yhden työpäivän kuluessa. Varmennus kestää kauemmin, kun Payoneer pyytää lisäasiakirjoja, ja tätä tapahtuu harvemmin, kun yritystiedot vastaavat täsmällisesti rekisteriä ja verkkosivusto kuvailee palvelusi selkeästi. Samassa listauksessa todetaan, ettei Payoneer palvele voittoa tavoittelemattomia organisaatioita, crypto- tai online gaming -yrityksiä eikä FATF:n korkean riskin listalla olevia maita.

Payoneerin maksut virolaiselle osakeyhtiölle

Payoneer ei peri kuukausimaksua. Suurin osa kuluista syntyy rahansiirroista, ja nämä ovat keskeiset luvut sen julkiselta maksusivulta:

Kiinteä €1.50 koskee tilanteita, joissa eurotili on samassa maassa kuin Payoneer-profiilissasi oleva tili. Tarkista Payoneerin näytöllä ilmoittama maksu ennen nostoa tilille, jolla on ulkomainen IBAN, kuten Wise- tai Revolut-tilille.

Voiko Payoneer korvata yrityksen pankkitilin?

Payoneerin Euroopan asiakkaita koskevissa ehdoissa todetaan, ettei sen palvelu ole pankkitili. Asiakasvarat on suojattu, eli ne pidetään erillään Payoneerin omista varoista, mutta niille ei makseta korkoa eikä niillä ole valtion talletussuojaa. Wise ja muut ei-pankkitoimijat toimivat samalla tavalla.

Viron lainsäädäntö ei edellytä tietynlaista tiliä, mutta Payoneer on suunniteltu pääasiassa rahan vastaanottamiseen. Siksi useimmat yritykset käyttävät sen rinnalla pääasiallista yritystiliä veroihin, palkkoihin ja toimittajalaskuihin:

Toisaalla oleva päätili pitää liiketoiminnan käynnissä myös silloin, jos Payoneer asettaa tilin tarkastukseen ja pidättää maksuja, kunnes se saa asiakirjat; näin voi tehdä mikä tahansa maksupalveluntarjoaja. Jos et ole vielä valinnut sellaista, tutustu oppaisiimme Wise Businessista ja Revolut Businessista virolaisille osakeyhtiöille.

Payoneer-varat ja yrityksesi kirjanpito

Yrityksen Payoneer-tilillä olevat rahat kuuluvat yritykselle, eivät sinulle. Perustajat, jotka siirtyvät freelancetyöstä virolaiseen osakeyhtiöön, ovat usein tottuneet siirtämään Payoneer-saldoa henkilökohtaiselle kortille, ja tämän tavan on muututtava.

Siirrä Payoneer-varoja vain yrityksen omalle pankkitilille. Kaikki itsellesi nostamasi luetaan palkaksi, johtokunnan jäsenen palkkioksi, osingoksi tai lainaksi, ja kullakin on Virossa erilaiset verovaikutukset. Artikkelimme rahan nostamisesta OÜ:stä osakaslainojen kautta selittää riskit. Payoneer-kortin käyttö yksityisostoihin aiheuttaa saman ongelman.

Kirjanpitäjäsi tarvitsee myös Payoneer-tiliotteet joka kuukausi, kuten miltä tahansa pankkitililtä. Markkinapaikkamaksut, Payoneer-maksut ja valuutanvaihdot kirjataan kaikki kirjanpitoon, ja jokainen tilitys kohdistetaan sitä vastaavaan myyntiraporttiin. Jos myyt Amazonissa, oppaamme virolaisen osakeyhtiön Amazon-myyjätilistä käsittelee markkinapaikkaosuutta.

Miten Eesti Firma auttaa

Me rekisteröimme virolaisia osakeyhtiöitä e-residenteille ja muille ulkomaisille perustajille sekä laadimme maksupalveluntarjoajien pyytämät yritysasiakirjat, kuten rekisterikorttiotteet ja certificate of incumbency -todistukset. Kirjanpitotiimimme hoitaa sitten Payoneerin ja verkkokauppapaikkojen kautta maksuja saavien yritysten kirjanpidon, jotta jokainen tilitys ja maksu kirjautuu oikein.

Jos suunnittelet virolaista osakeyhtiötä, joka vastaanottaa maksuja Payoneerin kautta, lähetä meille lyhyt kuvaus liiketoiminnastasi, niin ehdotamme, miten se kannattaa järjestää.

Lähetä pyyntö

Usein kysytyt kysymykset